اس بلاگ پوسٹ میں، ہم دریافت کریں گے کہ کس طرح تنخواہ دار کارکن — جنہیں اکثر "گلاس والیٹ" کے کارکن کہا جاتا ہے — اوسط سالانہ تنخواہوں کے نقصانات پر قابو پا سکتے ہیں، اقتصادی خبروں اور مالیاتی رجحانات کی تشریح کر سکتے ہیں، اور یہ شناخت کر سکتے ہیں کہ مستقبل کی ترقی کی صنعتوں میں پیسہ کہاں سے بہہ رہا ہے۔
ہمارے "شیشے کے بٹوے" کی کہانی
یہاں سے، ہم گھریلو معاشیات کے تناظر میں تنخواہ دار کارکنوں کی کہانیوں پر توجہ مرکوز کریں گے۔ تنخواہ دار کارکنوں کی آمدنی کو اکثر "شیشے کا پرس" کہا جاتا ہے۔ یہ عرفیت اس حقیقت سے پیدا ہوتی ہے کہ ان کے مالی معاملات مکمل طور پر شفاف ہیں، جس سے ٹیکس جمع کرنا آسان ہے۔ دوسرے الفاظ میں، تنخواہ دار کارکن اجرت کمانے والے ہیں۔ نیشنل ٹیکس سروس کے مطابق، جنوبی کوریا میں تقریباً 20 ملین اجرت کمانے والے ہیں (ان لوگوں کی بنیاد پر جنہوں نے 2021 کے لیے سال کے آخر میں ٹیکس سیٹلمنٹ فائل کیے)۔ فرض کریں کہ جنوبی کوریا کی آبادی تقریباً 52 ملین ہے، یہ گروپ کل آبادی کا تقریباً 40 فیصد ہے۔ امکان ہے کہ اس کتاب کے قارئین کی ایک قابل ذکر تعداد یا تو موجودہ اجرت کمانے والے ہیں یا مستقبل میں اجرت کمانے والے۔
تاہم، تمام اجرت کمانے والے ایک جیسی حالت میں نہیں ہیں۔ ان کی آمدنی کی سطحیں مختلف ہوتی ہیں، ان کے پیشے مختلف ہوتے ہیں، اور ان کے اثاثوں کے سائز اور خرچ کرنے کی عادتیں سب منفرد ہیں۔ یہاں سے، آئیے اجرت کمانے والوں کے مختلف حصوں کا جائزہ لیں اور اپنے "شیشے کے بٹوے" کو زیادہ دانشمندی سے منظم کرنے کے طریقے تلاش کریں۔ ہم مالیاتی ماحول میں ہونے والی تبدیلیوں پر بھی ایک نظر ڈالیں گے جو ہماری روزمرہ کی زندگی سے گہرا تعلق رکھتے ہیں۔
ایک جیسے تنخواہ دار کارکن، مختلف وجوہات
پچھلے سال دفتری کارکنوں کی اوسط سالانہ تنخواہ 40.23 ملین وون تھی… "100-ملین-وون تنخواہ" کمانے والوں کی تعداد 1 ملین سے زیادہ ہے (یونہاپ نیوز، دسمبر 7، 2022)
دفتری کارکنوں کی اوسط سالانہ تنخواہ کے بارے میں مضامین کثرت سے ظاہر ہوتے ہیں۔ بہت سے لوگ خوش ہوتے ہیں اگر ان کی تنخواہ اوسط سے زیادہ ہے اور اگر کم ہے تو مایوس۔ تاہم، چونکہ اصطلاح "اوسط" کسی کے سوچنے سے زیادہ معنی رکھتی ہے، اس لیے خود نمبر کو ضرورت سے زیادہ اہمیت دینے کی ضرورت نہیں ہے۔
سب سے پہلے، ہمیں مضمون میں مذکور حوالہ مدت کی تصدیق کرنی چاہیے۔ اگرچہ یہ مضمون 2022 میں شائع ہوا تھا، لیکن اس کا "پچھلا سال" جس کا حوالہ دیتا ہے وہ 2021 ہے۔ اس وقت، معیشت نسبتاً مضبوط تھی، اور اثاثہ جات کی منڈیاں — جیسے کہ اسٹاک اور رئیل اسٹیٹ — عروج پر تھے۔ بہت سے لوگوں نے سرمایہ کاری کے ذریعے خاطر خواہ منافع کمایا۔ لہٰذا، معاشی اعدادوشمار پر نظر ڈالتے وقت، کسی کو صرف اعداد پر توجہ نہیں دینی چاہیے بلکہ اس مخصوص دور کے معاشی حالات پر بھی غور کرنا چاہیے۔
صرف اس وجہ سے کہ اوسط سالانہ تنخواہ 40 ملین وان ہے اس کا لازمی طور پر مطلب یہ نہیں ہے کہ یہ "درمیانی سطح" کی نمائندگی کرتا ہے۔ جیسا کہ مضمون میں یہ بھی بتایا گیا ہے، سالانہ 100 ملین وون سے زیادہ کمانے والے افراد کی تعداد 1 ملین سے تجاوز کر گئی ہے۔ اس بات پر غور کرتے ہوئے کہ کارکنوں کی کل تعداد تقریباً 20 ملین ہے، تقریباً 6% اس زمرے میں آتے ہیں۔ دوسری جانب آرٹیکل میں یہ بھی کہا گیا ہے کہ تقریباً 7 لاکھ افراد ایسے ہیں جن کی آمدنی اتنی کم ہے کہ وہ انکم ٹیکس ادا نہیں کرتے۔ یہ کل افرادی قوت کا تقریباً 35 فیصد بنتا ہے۔
مزید برآں، یہ مضمون ان لوگوں کی تعداد پر بحث کرتا ہے جو جامع انکم ٹیکس ادا کرتے ہیں۔ جامع انکم ٹیکس ان افراد کی طرف سے ادا کیا جانے والا ٹیکس ہے جن کی آمدنی کی مختلف اقسام ہیں، بشمول کمائی ہوئی آمدنی (اجرت)، سود کی آمدنی، منافع کی آمدنی، کرایہ کی آمدنی، اور پنشن کی آمدنی۔ 2021 تک، تقریباً 9.5 ملین افراد نے جامع انکم ٹیکس ادا کیا۔
مثال کے طور پر، اجرت کمانے والے جو کرائے کے کاروبار میں بھی مشغول ہوتے ہیں یا بینک کے سود یا سٹاک ڈیویڈنڈ سے اضافی آمدنی کماتے ہیں ان کے لیے جامع انکم ٹیکس ادا کرنا ہوتا ہے۔ تاہم، اس طرح کی آمدنی کو اوسط سالانہ تنخواہ کے حساب میں شامل نہیں کیا جاتا ہے۔ خاص طور پر، اسٹاک کی خرید و فروخت سے حاصل ہونے والا سرمایہ عام اجرت کی آمدنی میں شامل نہیں ہے۔
مضمون میں علاقائی اختلافات کا بھی ذکر کیا گیا ہے۔ سیول، سیجونگ اور السان کے رہائشیوں کی اوسط سالانہ تنخواہ نسبتاً زیادہ تھی، جب کہ گینگون اور جیجو کے رہائشیوں کی تنخواہ نسبتاً کم تھی۔
اس طرح، کمائی ہوئی آمدنی میں ایک شخص سے دوسرے شخص میں بہت وسیع فرق ہے۔ یہ علاقے کے لحاظ سے مختلف ہوتا ہے اور اس بات پر بھی منحصر ہوتا ہے کہ آیا کسی شخص کے پاس کمائی ہوئی آمدنی کے علاوہ آمدنی ہے یا نہیں۔ لہذا، ہمیں اوسط سالانہ تنخواہ کے اعداد و شمار کو خود طے کرنے کی ضرورت نہیں ہے۔ مزید برآں، تنخواہ میں تفاوت کی ایک اہم وجہ کیریئر کے تجربے میں فرق ہے۔
پچھلے سال اوسط گھریلو آمدنی 64 ملین وون تھی… 40 اور 50 کی دہائیوں میں سر رکھنے والے گھرانوں کا ایک چوتھائی حصہ 100 ملین وون سے زیادہ کمایا (یونہاپ نیوز، دسمبر 1، 2022)
صرف اس مضمون کی بنیاد پر، یہ سمجھنا آسان ہے کہ ہماری گھریلو آمدنی اوسط مانے جانے کے لیے 64 ملین وان کے قریب ہونی چاہیے۔ آپ غلطی سے یہ بھی فرض کر سکتے ہیں کہ چار میں سے ایک گھرانے کی سربراہی ان کے 40 اور 50 کی دہائی کے لوگ خود بخود 100 ملین ون یا اس سے زیادہ کی سالانہ آمدنی حاصل کرتے ہیں۔
تاہم، اگر آپ مضمون کے مواد کا مزید باریک بینی سے جائزہ لیں تو کہانی بدل جاتی ہے۔ جانچنے کی پہلی چیز سروے کا وقت ہے۔ اگرچہ یہ اعداد و شمار 2021 کے اعداد و شمار پر مبنی ہیں، لیکن یہ دراصل 2022 کے آخر میں جاری کیے گئے تھے۔ اس کی وجہ یہ ہے کہ یہ سروے اتنا بڑا تھا کہ اس نے نتائج کا تجزیہ اور مرتب کرنے میں کافی وقت لیا۔
مسئلہ یہ ہے کہ 2021 اور 2022 کے معاشی ماحول بالکل مختلف تھے۔ 2021 میں، رئیل اسٹیٹ کی قیمتوں اور اسٹاک کی قیمتوں میں تیزی سے اضافہ ہوا، لیکن 2022 میں، معاشی بدحالی کے خدشات بڑھتے ہی مارکیٹ کے جذبات تیزی سے ٹھنڈے پڑ گئے۔ لہذا، جب مضامین پڑھتے ہیں جن میں "پچھلے سال" یا "اوسط" جیسی اصطلاحات شامل ہیں، تو حوالہ کی مدت کی تصدیق کرنا ضروری ہے۔
اس مضمون کا ایک خاص طور پر قابل ذکر پہلو "میڈین" ہے۔ وسط تمام ڈیٹا پوائنٹس کو شامل کرکے اور ڈیٹا پوائنٹس کی تعداد سے تقسیم کرکے حاصل کی جانے والی قدر ہے، جب کہ درمیانی وہ قدر ہے جو درمیان میں واقع ہوتی ہے جب ڈیٹا کو سائز کی ترتیب سے ترتیب دیا جاتا ہے۔
مثال کے طور پر، اگر 10 میں سے 9 لوگ 1 وون کماتے ہیں اور بقیہ 1 شخص 11 وون حاصل کرتا ہے، تو اوسط 2 وون ہے۔ تاہم، میڈین 1 جیت ہے۔ جیسا کہ یہاں دکھایا گیا ہے، آمدنی میں تفاوت جتنا زیادہ ہوگا، مطلب حقیقت کو مسخ کر سکتا ہے۔ درحقیقت، مضمون میں بتایا گیا ہے کہ جہاں اوسط گھریلو آمدنی 64 ملین وان تھی، درمیانی اوسط تقریباً 50 ملین وان تھی۔
آمدنی کی تقسیم پر نظر ڈالتے ہوئے، 10 ملین ون یا اس سے زیادہ لیکن 30 ملین ون سے کم کی سالانہ آمدنی والے گھرانوں کا کل کا 23.2 فیصد سب سے بڑا حصہ ہے۔ ان میں سے، 42% کے گھر کا سربراہ 29 سال یا اس سے کم عمر کے تھا، جب کہ 36% کے گھر کا سربراہ 60 سال یا اس سے زیادہ تھا۔ دوسرے الفاظ میں، کم آمدنی والے خطوط صرف افرادی قوت میں داخل ہونے والے نوجوانوں اور ریٹائرڈ بزرگوں میں مرکوز تھے۔
اس کے برعکس، 100 ملین ون یا اس سے زیادہ کی سالانہ آمدنی والے گھرانوں کا کل کا 17.8 فیصد حصہ ہے۔ ان میں سے تقریباً نصف گھرانے کے سربراہان 40 یا 50 کی دہائی میں تھے۔ اس سے ظاہر ہوتا ہے کہ درمیانی عمر کے افراد، جن کے پاس کام کا وسیع تجربہ ہے اور وہ اپنے کیریئر میں اعلیٰ عہدوں پر فائز ہوئے ہیں، ان کی آمدنی نسبتاً زیادہ ہوتی ہے۔
آمدنی کی سطح کا روزگار کی حیثیت سے بھی گہرا تعلق ہے۔ 10 ملین سے 30 ملین جیتنے والے سالانہ آمدنی والے بریکٹ میں گھرانوں کے سربراہان میں سے تقریباً 40 فیصد عارضی یا دیہاڑی دار مزدور تھے۔ اس کے برعکس، 100 ملین ون یا اس سے زیادہ کی سالانہ آمدنی والے گھرانوں میں مستقل ملازمین کا تناسب زیادہ تھا۔ سیدھے الفاظ میں، اس کا مطلب یہ ہے کہ مستقل ملازمین کی آمدنی نسبتاً زیادہ ہوتی ہے، جبکہ غیر مستقل ملازمین کی آمدنی نسبتاً کم ہوتی ہے۔
اگر آپ مضمون کے مواد کا مرحلہ وار جائزہ لیں تو یہ نتائج درحقیقت کافی بدیہی ہیں۔ وہ لوگ جو افرادی قوت میں داخل ہوئے ہیں اور طویل عرصے تک مستقل طور پر کام کرتے ہیں ان کی آمدنی زیادہ ہوتی ہے، جب کہ جو لوگ ابھی شروع ہو رہے ہیں یا غیر باقاعدہ عہدوں پر کام کر رہے ہیں ان کی آمدنی کم ہونے کا امکان زیادہ ہے۔ مضمون کی سرخی خود غلط نہیں ہے۔ تاہم، جتنا زیادہ ایک مضمون میں لفظ "اوسط" شامل ہوتا ہے، اتنا ہی اہم یہ ہے کہ صرف سرخی کی بنیاد پر کسی نتیجے پر نہ جائیں۔ اعداد و شمار کو درست طریقے سے سمجھنے کے لیے، ہمیں ان کو مرتب کرنے کے لیے استعمال ہونے والے معیار اور ان کے اندر سرایت شدہ معنی کا بغور جائزہ لینا چاہیے۔
ذاتی مالیات سے متعلق مضامین تک کیسے پہنچیں۔
اوپر زیر بحث تنخواہ دار کارکنوں کے مضامین ٹکڑے معلومات حاصل کرنے یا سادہ تجسس کی تسکین کے لیے مددگار ہیں۔ تاہم، انہیں کوئی زیادہ اہمیت دینے کی ضرورت نہیں ہے۔ اس کی وجہ یہ ہے کہ اوسط سالانہ تنخواہ یا اوسط اجرت جیسے اعدادوشمار کے پیچھے بے شمار متغیرات اور پیچیدہ عوامل پوشیدہ ہیں۔
ہمیں جس چیز پر توجہ مرکوز کرنی چاہئے وہ معلومات ہے جو معیشت کو سمجھنے میں عملی مدد فراہم کرتی ہے، جیسے کہ اقتصادی رجحانات یا صنعت کی ترقی کے نمونے۔ دوسرے لفظوں میں، ہمیں ایسے مضامین پر زیادہ توجہ دینے کی ضرورت ہے جو معاشی فیصلے کرنے کے لیے اشارے پیش کرتے ہیں۔
کریڈٹ کارڈ کی ٹیکس کٹوتیوں سے آگے… سال کے آخر میں ٹیکس کے تصفیے پر ٹیکس کی بچت کے لیے 10 'ٹاپ ٹپس' (خبریں، دسمبر 18، 2022)
تو، کیا اس قسم کے ذاتی مالیاتی مضامین واقعی مددگار ہیں؟ پہلی نظر میں، ایسا لگتا ہے. تاہم — اور یہ تھوڑا سا نقصان ہو سکتا ہے — اس طرح کے مضامین اتنے مددگار نہیں ہیں جتنا کہ کوئی سوچ سکتا ہے۔ یہ تب بھی درست ہے جب مضمون کے عنوانات سنسنی خیز فقرے استعمال کرتے ہیں جیسے "سب سے اوپر کی تجاویز،" "راز" یا "اگر آپ یہ نہیں جانتے ہیں تو آپ کھو جائیں گے۔"
کیا اس کا مطلب یہ ہے کہ ان مضامین کو پڑھنے کا کوئی فائدہ نہیں ہے؟ بالکل نہیں۔ اس کی وجہ یہ ہے کہ مضمون پڑھنا آپ کو اسے نہ پڑھنے سے کہیں زیادہ معلومات حاصل کرنے کی اجازت دیتا ہے۔
خبریں اور مضامین اس خاکے کی طرح ہوتے ہیں جو بڑی تصویر کو مکمل کرنے میں مدد کرتا ہے۔ شروع سے تصویر بنانا آسان نہیں ہے۔ تاہم، اگر کوئی پہلے ہی خاکہ بنا چکا ہے، تو اس کے اوپر اپنا نقطہ نظر اور رنگ شامل کرنا بہت آسان ہو جاتا ہے۔ کسی مضمون کو پڑھنا دوسروں کے تیار کردہ خاکے کو استعمال کرتے ہوئے دنیا کے رجحانات کو سمجھنے کے عمل کے طور پر دیکھا جا سکتا ہے۔
اگر آپ کے ذہن میں کوئی خاکہ ہے، تو یہ فیصلہ کرنا آسان ہو جاتا ہے کہ کس چیز پر زور دینا ہے، کس چیز سے ہوشیار رہنا ہے اور کس سمت میں جانا ہے۔ اس لیے، مجموعی رجحان کو سمجھنے کے لیے پہلے اقتصادی مضامین کو پڑھنا اور پھر آن لائن کمیونٹیز یا خصوصی وسائل کے ذریعے مالیاتی مصنوعات یا سرمایہ کاری کے طریقوں کے بارے میں تفصیلی معلومات کے ساتھ اس کی تکمیل کرنا سب سے زیادہ کارآمد ہے۔
اگر آپ شروع سے ہی تفصیلات پر توجہ مرکوز کرتے ہیں، تو امکان ہے کہ آپ "درختوں کو نہیں بلکہ جنگل کو دیکھنا" کی عام غلطی کریں گے۔ مثال کے طور پر، اگر کوئی شخص جس کے پاس اسٹاک کی سرمایہ کاری کا کوئی تجربہ نہیں ہے وہ کسی اور کی سفارش پر مبنی مخصوص اسٹاک خریدتا ہے، تو اس کے ناکام ہونے کا بہت زیادہ امکان ہوتا ہے۔ اس کی وجہ یہ ہے کہ ایسی معلومات مارکیٹ کے مجموعی رجحانات یا سیاق و سباق کی عکاسی نہیں کرتی ہیں۔
دوسری طرف، خبروں کے مضامین مارکیٹ کے بڑے رجحانات، ابھرتے ہوئے نمونوں، لوگوں کی عام غلطیاں اور تبدیلی کی سمت کو ظاہر کرتے ہیں۔ اگر آپ ذاتی مالیات میں کامیاب ہونا چاہتے ہیں، تو آپ کو ان رجحانات کو پڑھنے کی صلاحیت پیدا کرنی ہوگی۔ اس لحاظ سے خبریں پڑھنا کوئی آپشن نہیں بلکہ ضرورت ہے۔
نئی مالیات کا عروج: اسے استعمال کرنا جانیں۔
ٹیکنالوجی دن بدن ترقی کر رہی ہے، اور مالیاتی منڈیاں بھی ان تبدیلیوں کے ساتھ رفتار برقرار رکھنے کے لیے تیزی سے ترقی کر رہی ہیں۔ آئیے مختصراً چند مالیاتی تصورات کا جائزہ لیتے ہیں جو نہ صرف معاشی خبریں یا مضامین پڑھتے ہوئے بلکہ روزمرہ کی زندگی میں بھی جاننے کے لیے مفید ہیں۔
پہلا تصور جسے آپ کو سمجھنے کی ضرورت ہے وہ ہے FinTech. FinTech مالیاتی خدمات میں انفارمیشن ٹیکنالوجی (IT) کے انضمام کا حوالہ دیتے ہوئے "فنانس" اور "ٹیکنالوجی" کا ایک پورٹ مینٹیو ہے۔
سب سے آسان مثال بینکنگ ہے۔ ماضی میں، آپ کو اکاؤنٹ کھولنے یا ٹرانسفر کرنے کے لیے ذاتی طور پر بینک جانا پڑتا تھا۔ لیکن اب، بہت کم لوگ کاغذی پاس بک استعمال کرتے ہیں، اور سادہ منتقلی کے لیے بینک ٹیلر ونڈوز کے دورے میں نمایاں کمی آئی ہے۔ اس کی وجہ یہ ہے کہ زیادہ تر مالی لین دین کو صرف اسمارٹ فون پر بینکنگ ایپ انسٹال کرکے ہینڈل کیا جاسکتا ہے۔
اگرچہ ہم ان کے اتنے عادی ہو چکے ہیں کہ اب وہ خاص نہیں لگتے، انٹرنیٹ بینکنگ اور موبائل بینکنگ بھی FinTech سروسز کی اہم مثالیں ہیں۔ جیسے جیسے فزیکل برانچوں کا دورہ کرنے والے صارفین کی تعداد میں کمی آرہی ہے، بینک اپنے برانچ نیٹ ورک کو کم کررہے ہیں، اور صرف انٹرنیٹ والے بینک جیسے کاکاو بینک، کے بینک، اور ٹاس بینک پہلے ہی مرکزی دھارے میں شامل ہو چکے ہیں۔
اگرچہ ٹیکنالوجی ہماری زندگیوں کو زیادہ سہل بناتی ہے، لیکن یہ بعض اوقات موجودہ ترتیب میں خلل ڈال کر خطرہ بن سکتی ہے۔ تاہم، ہم تکنیکی ترقی کو نہیں روک سکتے۔ جس طرح پانی اونچی سے نیچی جگہوں پر بہتا ہے، ایک بار جب ٹیکنالوجی اپنا راستہ طے کر لیتی ہے، تو یہ ایک نہ رکنے والا کرنٹ پیدا کرتی ہے۔ لہٰذا، تبدیلی کی مزاحمت کرنے کے بجائے رجحان کو اپنانا زیادہ دانشمندانہ انتخاب ہو سکتا ہے۔
یقینا، فنٹیک صنعت اب بھی ترقی کے عمل میں ہے۔ چونکہ کافی تجربہ اور ڈیٹا ابھی تک جمع نہیں ہوا ہے، اس لیے آزمائش اور غلطی کی کوئی کمی نہیں ہے، اور یہ سلسلہ مستقبل میں بھی جاری رہنے کا امکان ہے۔
آج کل، آپ بینک یا سیکیورٹیز فرم کی برانچ میں گئے بغیر صرف اسمارٹ فون کا استعمال کرکے اکاؤنٹ کھول سکتے ہیں۔ اسے "نان روبرو" مالیاتی خدمات کے نام سے جانا جاتا ہے۔ اگرچہ اس کے تعارف کے ابتدائی مراحل میں سیکورٹی کے خدشات کو مسلسل اٹھایا گیا تھا، مالیاتی ادارے شناخت کی تصدیق کے مختلف طریقہ کار، جیسے کہ شناختی کارڈ کی تصویر کشی اور چہرے کی شناخت کے ذریعے ان مسائل کو حل کر رہے ہیں۔
مزید برآں، ڈیجیٹل سرٹیفکیٹ سسٹم — جو کبھی آن لائن مالیاتی لین دین کا ایک لازمی جزو تھا — تیزی سے تصدیق کے آسان طریقوں کی طرف بڑھ رہا ہے۔ ہم ایک ایسے دور میں داخل ہو گئے ہیں جہاں بڑی رقوم کے معاہدوں جیسے کہ رئیل اسٹیٹ کے لین دین پر بھی معمول کے مطابق سمارٹ فون کے ذریعے کارروائی کی جاتی ہے۔
مالیاتی اداروں کے درمیان سرحدیں بھی آہستہ آہستہ دھندلی ہوتی جا رہی ہیں۔ حال ہی میں، بینک، سیکیورٹیز فرم، اور کریڈٹ کارڈ کمپنیاں صارفین کو راغب کرنے کی کوشش میں "MyData" خدمات کو فروغ دینے کے لیے مقابلہ کر رہی ہیں۔
MyData ایک ایسی خدمت ہے جو صارفین کو ایک ہی درخواست کے ذریعے متعدد مالیاتی اداروں سے اکاؤنٹ اور اثاثہ جات کی معلومات کا نظم کرنے کی اجازت دیتی ہے۔ مالیاتی اداروں کے نقطہ نظر سے، یہ انہیں صارفین کے اثاثوں کے بہاؤ اور اخراجات کے پیٹرن کو زیادہ درست طریقے سے ٹریک کرنے کے قابل بناتا ہے، اور اس ڈیٹا کی بنیاد پر، مناسب مالیاتی مصنوعات کی تجویز کرتا ہے۔
صارف کے نقطہ نظر سے، وہ اپنی خرچ کرنے کی عادات کا تجزیہ کر سکتے ہیں یا ایک نظر میں اپنے اثاثے کی حیثیت دیکھ سکتے ہیں، اور ذاتی نوعیت کی کریڈٹ کارڈ کی سفارشات، سرمایہ کاری کی مصنوعات کی تجاویز، اور قرض کی مصنوعات کے موازنہ جیسی خدمات حاصل کر سکتے ہیں۔ حال ہی میں، صحت کے اعداد و شمار کو یکجا کرنے والی خدمات سامنے آئی ہیں، جو ان پیشکشوں کے دائرہ کار کو مزید وسعت دیتی ہیں۔
دریں اثنا، P2P (Peer-to-Peer) مالیاتی خدمات بھی خود کو مرکزی دھارے کے مالیاتی نظام کے ایک ستون کے طور پر قائم کر رہی ہیں۔ جبکہ مالیاتی ادارے روایتی طور پر قرضوں کی سہولت اور انتظام کے لیے ثالث کے طور پر کام کرتے ہیں، P2P فنانس سرمایہ کاروں کو قرض لینے والوں کے ساتھ براہ راست جوڑنے کی خصوصیت رکھتا ہے۔
قرض دینے والے سرمایہ کار کے طور پر کام کرتے ہیں، جبکہ قرض لینے والے قرض لینے والے بن جاتے ہیں۔ روایتی مالیاتی طریقوں سے زیادہ سازگار شرائط پیش کرنے کے فائدہ کی بدولت مارکیٹ میں اضافہ ہوا ہے۔ سرمایہ کار بچت کھاتوں سے زیادہ منافع کی توقع کر سکتے ہیں، اور قرض لینے والے نسبتاً کم شرح سود پر رقوم جمع کر سکتے ہیں۔
تاہم، ریٹرن کی صلاحیت جتنی زیادہ ہوگی، خطرہ اتنا ہی زیادہ ہوگا۔ لہذا، سرمایہ کاری سے پہلے خطرے کے عوامل کا اچھی طرح سے جائزہ لینا ضروری ہے۔
بلاک چین ٹیکنالوجی کا استعمال کرنے والی مالیاتی مصنوعات بھی مسلسل ابھر رہی ہیں۔ سب سے زیادہ مشہور مثال NFT (Non-Fungible Token) ہے۔ اگرچہ اس نے ایک بار زبردست توجہ حاصل کی تھی، اب ابتدائی ہائپ بڑی حد تک ختم ہو گئی ہے۔
دوسری طرف، ایسے شعبے ہیں جو مستحکم ترقی کا سامنا کر رہے ہیں۔ ایک اہم مثال جزوی سرمایہ کاری ہے۔ جزوی سرمایہ کاری سے مراد اعلیٰ قیمتی اثاثوں کے حقوق جیسے کہ رئیل اسٹیٹ، آرٹ ورک، اور میوزک کاپی رائٹس کو متعدد حصص میں تقسیم کرکے سرمایہ کاری کا طریقہ ہے۔
MusicCow، موسیقی کے کاپی رائٹس کے لیے ایک جزوی سرمایہ کاری کا پلیٹ فارم، ایک اہم مثال ہے، اور آرٹ ورکس اور مختلف دیگر ٹھوس اثاثوں کو شامل کرنے کے لیے دائرہ کار وسیع ہو رہا ہے۔ یہ خدمات بلاک چین ٹیکنالوجی کے ذریعے ممکن بنائی گئی ہیں، جس سے لین دین کے ریکارڈ کو جعل سازی یا تبدیل کرنا مشکل ہو جاتا ہے اور لین دین کی تمام تاریخوں کو شفاف طریقے سے ذخیرہ کرنے کی اجازت ملتی ہے۔
جزوی سرمایہ کاری نے اعلیٰ قدر والی اثاثہ مارکیٹ میں داخلے کی رکاوٹ کو کم کر دیا ہے، جس تک رسائی پہلے عام سرمایہ کاروں کے لیے مشکل تھی۔ حال ہی میں، اس نے رئیل اسٹیٹ سے آگے بڑھ کر مختلف شعبوں کو شامل کیا ہے جیسے قرض کی وصولی اور ہنوو بیف۔
تاہم، صرف اس لیے کہ کوئی نئی مالیاتی مصنوعات اختراعی اور پرکشش نظر آتی ہے اس کا مطلب یہ نہیں ہے کہ یہ فطری طور پر محفوظ ہے۔ یہ یاد رکھنا ضروری ہے کہ ہر سرمایہ کاری کی مصنوعات میں مواقع اور خطرات دونوں ہوتے ہیں۔
ورچوئل اسپیس میں بھی دلچسپی مسلسل بڑھ رہی ہے۔ بہت سے لوگ پیشن گوئی کرتے ہیں کہ ورچوئل اسپیسز — جس کی نمائندگی میٹاورس کے ذریعے کی جاتی ہے — موجودہ آن لائن اسپیسز سے مختلف طریقوں سے حقیقی معیشت سے جڑے گی۔ اور بلاکچین ٹیکنالوجی اس کنکشن کے مرکز میں ہے۔
کوئی بھی ٹھیک سے نہیں جان سکتا کہ مستقبل میں کون سی ٹیکنالوجی اور تصورات ہماری زندگیوں کو بدل دیں گے۔ تاہم، ایک بات یقینی ہے: جہاں بھی نئی ٹیکنالوجیز ابھرتی ہیں، وہاں پیسے کا نیا بہاؤ ہمیشہ پیدا ہوتا ہے۔
مستقبل کی ترقی کی صنعتوں کی شناخت کیسے کریں۔
لوگ جس چیز کے بارے میں سب سے زیادہ متجسس ہیں وہ مستقبل ہے۔ یہ جزوی طور پر اس لیے ہے کہ وہ جاننا چاہتے ہیں کہ دنیا کیسے بدلے گی، بلکہ اس لیے بھی کہ وہ ان صنعتوں اور شعبوں کی نشاندہی کرنا چاہتے ہیں جو ان کی سرمایہ کاری کے منافع کو زیادہ سے زیادہ کرنے کے لیے مستقبل میں ترقی کریں گے۔ نام نہاد "مستقبل کی ترقی کے انجن" اکثر اقتصادی خبروں کے مضامین میں "نئی ٹیکنالوجیز،" "ترقی کے ڈرائیورز،" اور "نئی صنعتوں" جیسے کلیدی الفاظ کے تحت ظاہر ہوتے ہیں۔
کوئی بھی شخص جو خبروں کی باقاعدگی سے پیروی کرتا ہے یا وسیع سماجی تجربہ رکھتا ہے وہ اچھی طرح جانتا ہے کہ صرف اس وجہ سے کہ خبروں میں کوئی فیلڈ نمایاں ہے اس کا یہ مطلب نہیں کہ وہ کامیاب ہو جائے گی۔ کوئی بھی مستقبل کے بارے میں صحیح اندازہ نہیں لگا سکتا۔ لہذا، ہمیں خبروں میں جو چیز تلاش کرنی چاہیے وہ ایک حتمی جواب نہیں ہے، بلکہ "ممکنہ" ہے۔ اگر آپ خبروں کو غور سے پڑھتے ہیں، تو آپ کو ان شعبوں کا بخوبی اندازہ ہو سکتا ہے جو اگلے چند سالوں میں سرمایہ اور توجہ کو اپنی طرف متوجہ کر سکتے ہیں۔
تو، ہمیں خبروں میں کیا دیکھنا چاہئے؟
سب سے پہلے حکومت کی پالیسی کی سمت ہے۔
زیادہ تر حکومتیں اپنے انتخابی وعدوں اور پالیسیوں کے ذریعے اعلان کرتی ہیں کہ وہ مستقبل میں اپنی سرمایہ کاری کن شعبوں پر مرکوز کریں گی۔ مثال کے طور پر، Lee Myung-bak انتظامیہ نے "Green Growth" کو فروغ دیا، Park Geun-hye کی انتظامیہ نے "Creative Economy" کو فروغ دیا اور Moon Jae-in انتظامیہ نے "چوتھے صنعتی انقلاب" کو اپنے کلیدی پالیسی ستونوں کے طور پر فروغ دیا۔
پالیسی کے لحاظ سے مختلف شعبوں میں رقم کے بہاؤ کی وجہ یہ ہے کہ حکومتی بجٹ اسی کے مطابق مختص کیے جاتے ہیں۔ حکومتی بجٹ ٹیکس دہندگان کے پیسوں سے چلتے ہیں۔ چونکہ کسی پالیسی کی کامیابی کا براہ راست تعلق سیاسی کامیابیوں سے ہوتا ہے، حکومتیں اہم پالیسیوں کو نافذ کرنے کے لیے بڑے پیمانے پر فنڈز اور انتظامی وسائل لگاتی ہیں۔ اس لیے، صرف یہ دیکھنا کہ حکومت کن شعبوں کو فروغ دینے کی کوشش کر رہی ہے، آپ کو مستقبل کی صنعتوں کی سمت کا کافی اچھا اندازہ ہو سکتا ہے۔
دوسرا عنصر بڑے ممالک میں پالیسی تبدیلیاں ہیں۔
آج کی معیشت قومی سرحدوں کے پار ایک دوسرے سے جڑی ہوئی ہے۔ اگر امریکی حکومت ریاست ہائے متحدہ امریکہ کے ارد گرد سیمی کنڈکٹر صنعت کو دوبارہ ترتیب دینے کے اپنے ارادے کا اعلان کرتی ہے یا چین کو اس کی سپلائی چین سے باہر کرنے کے منصوبوں کا اعلان کرتی ہے، تو عالمی سیمی کنڈکٹر مارکیٹ فوری طور پر رد عمل ظاہر کرتی ہے۔
چین کا بیلٹ اینڈ روڈ انیشیٹو اور سیمی کنڈکٹر میں اضافے کے لیے اس کی حکمت عملی بھی قومی منصوبے ہیں جن میں بڑے پیمانے پر سرمایہ کاری شامل ہے۔ سیاسی فیصلوں کا معیشت پر بھی خاصا اثر پڑتا ہے۔ بین الاقوامی منظر نامے میں تبدیلیاں، جیسے کہ روس اور یوکرین کے درمیان جنگ، توانائی کی قیمتوں، اجناس کی منڈیوں اور مجموعی طور پر مالیاتی منڈیوں کے ذریعے بڑے پیمانے پر لہریں بھیجتی ہے۔
تیسرا عنصر عالمی مہمات اور بین الاقوامی رجحانات ہیں۔
ایک اہم مثال ماحولیاتی مسائل ہیں۔ جیسے جیسے آب و ہوا کے بحران سے نمٹنے کے لیے آواز بلند ہوئی ہے، ESG (ماحول، سماجی، نظم و نسق) کا تصور ابھرا ہے، اور کاربن غیرجانبداری اور RE100 جیسے مخصوص اہداف کو حاصل ہوا ہے۔
RE100 ایک عالمی مہم ہے جس میں کمپنیاں اپنی 100% بجلی قابل تجدید توانائی سے حاصل کرنے کا عہد کرتی ہیں۔ یہ رجحان بعض صنعتوں کے لیے مواقع پیش کرتا ہے جبکہ دوسروں کے لیے خطرات پیدا کرتا ہے۔ درحقیقت، الیکٹرک گاڑی، ریچارج ایبل بیٹری، اور قابل تجدید توانائی کی صنعتوں نے اس ترقی سے فائدہ اٹھایا ہے، جب کہ زیادہ کاربن کے اخراج والی صنعتوں کو تیزی سے سخت ضوابط کا سامنا ہے۔
چوتھا عنصر تکنیکی ترقی ہے۔
ٹیکنالوجی نئی صنعتوں کی تخلیق کے پیچھے سب سے طاقتور محرک ہے۔ جیسے جیسے سمارٹ فونز بڑے ہوتے گئے اور انٹرنیٹ نیٹ ورکس نے ترقی کی، ایسی مارکیٹیں بن گئیں جو ماضی میں موجود نہیں تھیں۔
مثال کے طور پر یوٹیوب کو لے لیں۔ یہ ایک سادہ ویڈیو پلیٹ فارم کے طور پر شروع ہوا تھا لیکن اب اس نے بے شمار نوکریوں اور کاروباری ماڈلز کو جنم دیا ہے۔ مزید برآں، بگ ڈیٹا، مصنوعی ذہانت، خود مختار ڈرائیونگ، اور ٹیلی میڈیسن جیسی نئی ٹیکنالوجیز کے ظہور کے ساتھ، متعلقہ صنعتیں بھی تیزی سے ترقی کر رہی ہیں۔
خاص طور پر، نام نہاد "بگ ٹیک" کمپنیاں جو امریکی نیس ڈیک مارکیٹ کی قیادت کرتی ہیں، تکنیکی جدت کے ذریعے نئی منڈیاں بنا رہی ہیں۔ بلاکچین پر مبنی ورچوئل اثاثے اور میٹاورس، جن کا ہم نے پہلے جائزہ لیا، ابھرتی ہوئی صنعتوں کے دائرے میں بھی آتے ہیں جن کے حتمی نتائج غیر یقینی رہتے ہیں۔
ذہن میں رکھنے کے لئے ایک اور نکتہ یہ ہے کہ ہم نے اب تک جن چار عوامل کا جائزہ لیا ہے وہ ایک دوسرے سے آزادانہ طور پر کام نہیں کرتے ہیں۔
حکومتی پالیسیاں تکنیکی ترقی پر اثر انداز ہوتی ہیں، اور عالمی مہمات، بدلے میں، حکومتی پالیسیوں کو تشکیل دیتی ہیں۔ تکنیکی جدت، بدلے میں، بین الاقوامی ترتیب اور صنعتی ڈھانچے کو نئی شکل دیتی ہے، نئی منڈیاں تخلیق کرتی ہے۔ اس طرح یہ تمام عوامل ایک دوسرے پر اثر انداز ہوتے ہوئے ایک دوسرے سے جڑے ہوئے ہیں۔
خبروں کی رپورٹیں عام طور پر مخصوص واقعات یا مسائل پر فوکس کرتی ہیں، صرف ایک بکھرا ہوا منظر پیش کرتی ہیں۔ تاہم، ان واقعات اور اس کے نتیجے میں ہونے والی پیش رفت کی طرف جانے والا عمل کہیں زیادہ پیچیدہ ہے۔ لاتعداد کمپنیاں، صنعتیں، اور قومیں مقابلہ کرتی ہیں اور تعاون کرتی ہیں، مستقبل کی منڈیوں میں غلبہ حاصل کرنے کی مسلسل کوشش کرتی ہیں۔
بالآخر، کسی صنعت کے مستقبل کی پیشن گوئی کرنا مخصوص اسٹاک یا کمپنیوں کی صحیح شناخت کے بارے میں نہیں ہے۔ یہ تبدیلی کے دھاروں کو سمجھنے اور مستقل طور پر مشاہدہ کرنے کے بارے میں ہے کہ وہ دھارے کہاں جا رہے ہیں۔ اس عمل میں، جو لوگ مستقبل کے جیتنے والوں کو تھوڑی جلدی شناخت کر لیتے ہیں وہ مواقع سے فائدہ اٹھاتے ہیں، جبکہ جو لوگ ایسا کرنے میں ناکام رہتے ہیں وہ اس سے محروم رہتے ہیں۔ اور یہ سلسلہ آئندہ بھی اپنے آپ کو دہراتا رہے گا۔
