ਇਹ ਬਲੌਗ ਪੋਸਟ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਤੋਂ ਲੈ ਕੇ ਘਰੇਲੂ ਇਕੁਇਟੀ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਤੱਕ, ਸਾਡੇ ਰੋਜ਼ਾਨਾ ਜੀਵਨ ਵਿੱਚ ਫੈਲੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਢਾਂਚੇ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਅਤੇ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਅਤੇ ਸਮਾਜ ਲਈ ਘਰੇਲੂ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਪ੍ਰਭਾਵਾਂ ਦੀ ਸ਼ਾਂਤੀ ਨਾਲ ਪੜਚੋਲ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਚੋਣਾਂ ਕਰਨ ਦੇ ਮਾਪਦੰਡਾਂ ਦੀ ਭਾਲ ਕਰਦੀ ਹੈ।

ਕਰਜ਼ੇ 'ਸ਼ਰਾਬ' ਵਾਂਗ ਹੁੰਦੇ ਹਨ।

ਸਧਾਰਨ ਸ਼ਬਦਾਂ ਵਿੱਚ, ਇੱਕ ਕਰਜ਼ਾ 'ਕਰਜ਼ਾ ਚੜ੍ਹਾਉਣਾ' ਹੈ। ਕਰਜ਼ਾ ਹੋਣਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਨਹੀਂ ਕਿ ਬੁਰਾ ਹੋਵੇ। ਸਮੱਸਿਆ 'ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਉਧਾਰ ਲੈਣ' ਵਿੱਚ ਹੈ, ਨਾ ਕਿ ਆਪਣੇ ਆਪ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਿੱਚ। ਇਸ ਅਰਥ ਵਿੱਚ, ਕਰਜ਼ੇ ਸ਼ਰਾਬ ਵਰਗੇ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਸ਼ਰਾਬ, ਜਦੋਂ ਸੰਜਮ ਵਿੱਚ ਵਰਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਇੱਕ ਸਕਾਰਾਤਮਕ ਭੂਮਿਕਾ ਨਿਭਾਉਂਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਖੂਨ ਦੇ ਗੇੜ ਵਿੱਚ ਸਹਾਇਤਾ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਅਸਥਾਈ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸਖ਼ਤ ਮਿਹਨਤ ਦੇ ਬੋਝ ਨੂੰ ਘੱਟ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਅਤੇ ਜੀਵਨ ਵਿੱਚ ਜੀਵਨਸ਼ਕਤੀ ਭਰ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਸਮੱਸਿਆਵਾਂ ਉਦੋਂ ਪੈਦਾ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ ਜਦੋਂ ਕੋਈ ਆਪਣੀ ਸਮਰੱਥਾ ਤੋਂ ਵੱਧ ਸ਼ਰਾਬ ਪੀਂਦਾ ਹੈ, ਪ੍ਰਭਾਵ ਅਧੀਨ ਦੁਰਘਟਨਾਵਾਂ ਦਾ ਕਾਰਨ ਬਣਦਾ ਹੈ, ਜਾਂ ਸ਼ਰਾਬ 'ਤੇ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਨਿਰਭਰ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਸ਼ਰਾਬਬੰਦੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਕਰਜ਼ੇ ਇਸ ਤੋਂ ਵੱਖਰੇ ਨਹੀਂ ਹਨ। ਜੇਕਰ ਸਹੀ ਸਮੇਂ 'ਤੇ, ਪ੍ਰਬੰਧਨਯੋਗ ਸੀਮਾਵਾਂ ਦੇ ਅੰਦਰ, ਸਮਝਦਾਰੀ ਨਾਲ ਵਰਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ, ਅਤੇ ਸਮੇਂ ਸਿਰ ਵਾਪਸ ਕੀਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ, ਤਾਂ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣਾ ਸੁਭਾਵਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸਮੱਸਿਆਵਾਂ ਪੈਦਾ ਨਹੀਂ ਕਰਦਾ।

'ਖੂਹ' ਉਧਾਰ ਲੈਣਾ

ਦੱਖਣੀ ਕੋਰੀਆ ਵਿੱਚ ਬਾਲਗਾਂ ਵਿੱਚੋਂ, ਕੀ ਸੱਚਮੁੱਚ ਕੋਈ ਅਜਿਹਾ ਹੈ ਜਿਸਨੇ ਕਦੇ ਕਰਜ਼ਾ ਨਹੀਂ ਲਿਆ? ਸ਼ਾਇਦ ਤੁਹਾਡੇ ਸੋਚਣ ਨਾਲੋਂ ਘੱਟ। ਕਰਜ਼ੇ ਦੀਆਂ ਕਿਸਮਾਂ ਬਹੁਤ ਵਿਭਿੰਨ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ, ਅਤੇ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਆਪਣੇ ਹਾਲਾਤਾਂ ਅਤੇ ਟੀਚਿਆਂ ਦੇ ਅਨੁਕੂਲ ਉਤਪਾਦ ਚੁਣਦੇ ਹਨ। ਉਦਾਹਰਣ ਵਜੋਂ, ਕਾਲਜ ਦੇ ਵਿਦਿਆਰਥੀ ਅਕਸਰ ਵਿਦਿਆਰਥੀ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਜਦੋਂ ਉਹ ਗ੍ਰੈਜੂਏਟ ਹੁੰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਦੀ ਅਦਾਇਗੀ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਤਾਂ ਅਕਸਰ ਘਰ ਖਰੀਦਣ ਦਾ ਸਮਾਂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਕੋਲ ਜੀਓਨਸ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਲਈ ਲੋੜੀਂਦੀ ਇੱਕਮੁਸ਼ਤ ਰਕਮ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀ, ਉਹ ਜੀਓਨਸ ਲੋਨ ਵੱਲ ਮੁੜਦੇ ਹਨ। ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਸਿਓਲ ਮੈਟਰੋਪੋਲੀਟਨ ਖੇਤਰ ਵਿੱਚ, ਅਸਮਾਨ ਛੂਹਣ ਵਾਲੀਆਂ ਜਾਇਦਾਦ ਦੀਆਂ ਕੀਮਤਾਂ ਕਾਰਨ ਮੌਰਗੇਜ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਘਰ ਖਰੀਦਣਾ ਲਗਭਗ ਅਸੰਭਵ ਹੈ। ਓਵਰਡਰਾਫਟ ਖਾਤੇ ਇੱਕ ਕਰਜ਼ਾ ਉਤਪਾਦ ਹਨ ਜੋ ਮੁੱਖ ਤੌਰ 'ਤੇ ਤਨਖਾਹਦਾਰ ਕਰਮਚਾਰੀਆਂ ਦੁਆਰਾ ਵਰਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ, ਅਤੇ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਉਧਾਰ ਦੇਣ ਵਾਲੀਆਂ ਕੰਪਨੀਆਂ ਤੋਂ ਕਾਰਡ ਲੋਨ ਜਾਂ ਸੇਵਾਵਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਵੀ ਕਰਦੇ ਹਨ।
ਇਹ ਰੋਜ਼ਾਨਾ ਜ਼ਿੰਦਗੀ ਵਿੱਚ ਮਿਲਣ ਵਾਲੀਆਂ ਮੁਕਾਬਲਤਨ ਆਮ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਦੀਆਂ ਉਦਾਹਰਣਾਂ ਹਨ। ਤਾਂ, ਕੀ ਕੋਈ ਅਜਿਹਾ ਵਿਅਕਤੀ ਜਿਸਨੇ ਕਦੇ ਇਨ੍ਹਾਂ ਉਤਪਾਦਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਨਹੀਂ ਕੀਤੀ ਹੈ, ਇਹ ਦਾਅਵਾ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ, "ਮੇਰੇ ਕੋਲ ਕੋਈ ਕਰਜ਼ਾ ਨਹੀਂ ਹੈ"? ਦਰਅਸਲ, ਇੱਕ ਉਤਪਾਦ ਇੰਨਾ ਵਿਆਪਕ ਹੈ ਕਿ ਲੋਕ ਅਕਸਰ ਇਸਨੂੰ ਕਰਜ਼ੇ ਵਜੋਂ ਪਛਾਣੇ ਬਿਨਾਂ ਵੀ ਵਰਤਦੇ ਹਨ: ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ। ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਨ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ 'ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰੋ। ਜਿਸ ਪਲ ਤੁਸੀਂ ਕੋਈ ਚੀਜ਼ ਖਰੀਦਦੇ ਹੋ ਅਤੇ ਆਪਣੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਨਾਲ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਦੇ ਹੋ, ਕੁਝ ਕਾਫ਼ੀ ਦਿਲਚਸਪ ਵਾਪਰਦਾ ਹੈ। ਖਰੀਦਦਾਰੀ ਕਰਨ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਤੁਹਾਡੇ ਬਟੂਏ ਜਾਂ ਬੈਂਕ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਬਕਾਇਆ ਤੁਰੰਤ ਘੱਟ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ। ਫਿਰ ਵੀ, ਤੁਸੀਂ ਅਜੇ ਵੀ ਚੀਜ਼ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਦੇ ਹੋ। ਅਸਲ ਭੁਗਤਾਨ ਨਿਯਤ ਮਿਤੀ ਤੱਕ ਨਹੀਂ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਦੂਜੇ ਸ਼ਬਦਾਂ ਵਿੱਚ, ਜਿਸ ਦਿਨ ਤੋਂ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਨਾਲ ਕੁਝ ਖਰੀਦਦੇ ਹੋ, ਜਦੋਂ ਤੱਕ ਨਿਯਤ ਮਿਤੀ 'ਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚੋਂ ਪੈਸੇ ਨਹੀਂ ਕੱਟੇ ਜਾਂਦੇ, ਤੁਸੀਂ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਕਿਸਮ ਦੇ ਕਰਜ਼ਾ ਉਤਪਾਦ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ। ਇਸ ਲਈ, ਬਿਨਾਂ ਕਿਸੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਰਹਿਣਾ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਬਹੁਤ ਮੁਸ਼ਕਲ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਨੂੰ ਸਹੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਸਮਝਣਾ ਬੁੱਧੀਮਾਨ ਵਿੱਤੀ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਲਈ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਬਿੰਦੂ ਹੈ।
ਬੈਂਕ ਜਿਸ ਵਿਆਜ ਦਰ ਦਾ ਹਵਾਲਾ ਦਿੰਦੇ ਹਨ, ਉਸਦਾ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਅਰਥ 'ਸਾਲਾਨਾ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਦਰ' (ਏਪੀਆਰ) ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਇੱਕ ਅੰਕੜਾ ਹੈ ਜੋ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਇੱਕ ਸਾਲ ਦੀ ਮਿਆਦ ਵਿੱਚ ਮੂਲ ਰਕਮ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਕਿੰਨਾ ਵਿਆਜ ਦਿੱਤਾ ਜਾਂ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ। ਹੇਠ ਦਿੱਤੇ ਲੇਖ ਦੀ ਸੁਰਖੀ 'ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰੋ:

“ਉਧਾਰ ਦੇਣ ਵਾਲੀਆਂ ਫਰਮਾਂ ਘੱਟ-ਕਰਜ਼ਾ ਵਾਲੇ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਲਈ ਵੀ ਦਰਵਾਜ਼ੇ ਬੰਦ ਕਰ ਰਹੀਆਂ ਹਨ... 'ਸਹੀ ਵਿਆਜ ਦਰ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ 26.7% ਸਾਲਾਨਾ ਹੋਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ'” (ਦ ਕੋਰੀਆ ਇਕਨਾਮਿਕ ਡੇਲੀ, 15 ਨਵੰਬਰ, 2022)

ਇੱਕ ਕਰਜ਼ਾ ਕੰਪਨੀ ਪੈਸੇ ਉਧਾਰ ਦੇਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਵਿਆਜ ਦਰ ਜੋ ਕਾਨੂੰਨ ਦੁਆਰਾ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕੀਤੀ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਇਸਨੂੰ 'ਕਾਨੂੰਨੀ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਵਿਆਜ ਦਰ' ਕਿਹਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। 2024 ਤੱਕ, ਦੱਖਣੀ ਕੋਰੀਆ ਦੀ ਕਾਨੂੰਨੀ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਵਿਆਜ ਦਰ 20% ਪ੍ਰਤੀ ਸਾਲ 'ਤੇ ਬਣੀ ਹੋਈ ਹੈ। ਉੱਚ-ਵਿਆਜ ਵਾਲੀਆਂ ਕਰਜ਼ਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਮੌਜੂਦ ਹਨ ਕਿਉਂਕਿ ਕੁਝ ਲੋਕ ਬੈਂਕਾਂ ਦੇ ਘੱਟ-ਵਿਆਜ ਵਾਲੇ ਉਤਪਾਦਾਂ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕਦੇ। ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਦੇ ਦ੍ਰਿਸ਼ਟੀਕੋਣ ਤੋਂ, ਵਿਆਜ ਦਰ ਅਜੇ ਵੀ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਮਹਿਸੂਸ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਕਰਜ਼ਾਦਾਤਾਵਾਂ ਦਾ ਤਰਕ ਹੈ ਕਿ ਵਧਦੀ ਮਾਰਕੀਟ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਨੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀਆਂ ਉਧਾਰ ਲਾਗਤਾਂ ਨੂੰ ਵਧਾ ਦਿੱਤਾ ਹੈ ਅਤੇ ਡਿਫਾਲਟ ਦੇ ਜੋਖਮ ਨੂੰ ਵਧਾ ਦਿੱਤਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ 20% ਪ੍ਰਤੀ ਸਾਲ 'ਤੇ ਕਾਰਜਾਂ ਨੂੰ ਕਾਇਮ ਰੱਖਣਾ ਮੁਸ਼ਕਲ ਹੋ ਗਿਆ ਹੈ। ਅਭਿਆਸ ਵਿੱਚ, ਕੁਝ ਕਰਜ਼ਾਦਾਤਾ ਘੱਟ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰੇਟਿੰਗਾਂ ਵਾਲੇ ਲੋਕਾਂ ਨੂੰ ਉਧਾਰ ਦੇਣ ਤੋਂ ਇਨਕਾਰ ਕਰਕੇ ਬਚ ਰਹੇ ਹਨ ਅਤੇ ਕਾਨੂੰਨੀ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਵਿਆਜ ਦਰ ਨੂੰ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ 27% ਪ੍ਰਤੀ ਸਾਲ ਤੱਕ ਵਧਾਉਣ ਦੀ ਮੰਗ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ। ਕਾਨੂੰਨੀ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਵਿਆਜ ਦਰ, ਜੋ 2007 ਵਿੱਚ 66% ਪ੍ਰਤੀ ਸਾਲ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਗਈ ਸੀ, ਉਦੋਂ ਤੋਂ ਹੌਲੀ-ਹੌਲੀ ਘਟ ਕੇ ਇਸਦੇ ਮੌਜੂਦਾ ਪੱਧਰ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਗਈ ਹੈ। ਘੱਟ ਦਰਾਂ ਕਾਰਨ ਸੰਘਰਸ਼ ਕਰ ਰਹੇ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾਵਾਂ ਜਾਂ ਉੱਚ-ਵਿਆਜ ਵਾਲੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਤੱਕ ਵੀ ਪਹੁੰਚ ਨਾ ਹੋਣ ਕਰਕੇ ਗੈਰ-ਕਾਨੂੰਨੀ ਰੂਪੋਸ਼ ਉਧਾਰ ਦੇਣ ਵਾਲੇ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਨੂੰ ਬਿਨਾਂ ਸ਼ਰਤ ਦੋਸ਼ੀ ਠਹਿਰਾਉਣ ਦੀ ਬਜਾਏ, ਅਜਿਹੇ ਲੋਕਾਂ ਦੀ ਗਿਣਤੀ ਘਟਾਉਣ ਲਈ ਸਮਾਜਿਕ ਢਾਂਚੇ ਨੂੰ ਸੁਧਾਰਨ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਕੇਂਦਰਿਤ ਕਰਨਾ ਬਹੁਤ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ।

ਘਰ ਖਰੀਦਣ ਲਈ ਆਪਣੇ ਘਰ ਨੂੰ ਜ਼ਮਾਨਤ ਵਜੋਂ ਵਰਤ ਕੇ ਪੈਸੇ ਉਧਾਰ ਲੈਣਾ

ਜਦੋਂ ਆਮ ਲੋਕਾਂ ਨੂੰ ਵੱਡੀ ਰਕਮ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਉਹ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਜਿਸ ਕਰਜ਼ਾ ਉਤਪਾਦ ਬਾਰੇ ਸੋਚਦੇ ਹਨ ਉਹ 'ਮੌਰਗੇਜ ਲੋਨ' ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਜਿਸਨੂੰ ਅਕਸਰ 'ਮੌਰਗੇਜ' ਵਿੱਚ ਛੋਟਾ ਕਰ ਦਿੱਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਸਿਓਲ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵਧੀਆ ਜਗ੍ਹਾ 'ਤੇ 30-ਪਯੋਂਗ ਅਪਾਰਟਮੈਂਟ ਦੀ ਕੀਮਤ ਅਕਸਰ 1 ਬਿਲੀਅਨ ਵੌਨ ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਇਹ ਨਹੀਂ ਹੈ ਕਿ ਅਜਿਹੇ ਅਪਾਰਟਮੈਂਟਾਂ ਦੇ ਸਾਰੇ ਮਾਲਕ ਅਮੀਰ ਵਿਅਕਤੀ ਹਨ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਕੋਲ 1 ਬਿਲੀਅਨ ਵੌਨ ਤੋਂ ਵੱਧ ਨਕਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਕਹਾਵਤ "ਬੈੱਡਰੂਮ ਮੇਰਾ ਹੈ, ਪਰ ਲਿਵਿੰਗ ਰੂਮ ਅਤੇ ਗੈਸਟ ਰੂਮ ਬੈਂਕ ਦਾ ਹੈ" ਕੋਈ ਅਤਿਕਥਨੀ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਇੱਕ ਘਰੇਲੂ ਇਕੁਇਟੀ ਲੋਨ ਖਰੀਦੇ ਗਏ ਘਰ ਨੂੰ ਬੈਂਕ ਕੋਲ ਗਿਰਵੀ ਰੱਖ ਕੇ ਪੈਸੇ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਦਾ ਇੱਕ ਤਰੀਕਾ ਹੈ। ਇਸਦਾ ਇਹ ਵੀ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਜੇਕਰ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲਾ ਕਰਜ਼ਾ ਵਾਪਸ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਅਸਫਲ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਬੈਂਕ ਉਧਾਰ ਦਿੱਤੇ ਗਏ ਪੈਸੇ ਦੀ ਵਸੂਲੀ ਲਈ ਗਿਰਵੀ ਰੱਖਿਆ ਘਰ ਵੇਚ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਦੇ ਦ੍ਰਿਸ਼ਟੀਕੋਣ ਤੋਂ, ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਵਿਆਜ ਦਰ ਜਿੰਨੀ ਘੱਟ ਹੋਵੇਗੀ, ਓਨਾ ਹੀ ਬਿਹਤਰ ਹੋਵੇਗਾ। ਇਸ ਵਿਆਜ ਦਰ ਢਾਂਚੇ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ, ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਉਤਪਾਦਾਂ ਨੂੰ ਪਰਿਵਰਤਨਸ਼ੀਲ-ਦਰ ਅਤੇ ਸਥਿਰ-ਦਰ ਉਤਪਾਦਾਂ ਵਿੱਚ ਵੰਡਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਪਰਿਵਰਤਨਸ਼ੀਲ-ਦਰ ਉਤਪਾਦਾਂ ਵਿੱਚ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ ਜੋ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਮਿਆਦ ਦੇ ਦੌਰਾਨ ਬਦਲਦੀਆਂ ਹਨ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਸਥਿਰ-ਦਰ ਉਤਪਾਦਾਂ ਵਿੱਚ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਬਦਲਦੀਆਂ ਨਹੀਂ ਰਹਿੰਦੀਆਂ। ਪਹਿਲੀ ਨਜ਼ਰ 'ਤੇ, ਸਥਿਰ-ਦਰ ਉਤਪਾਦ, ਜਿੱਥੇ ਵਿਆਜ ਦਰ ਨਹੀਂ ਬਦਲਦੀ, ਵਧੇਰੇ ਅਨੁਕੂਲ ਜਾਪਦੇ ਹਨ। ਘਰੇਲੂ ਵਿੱਤੀ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਦੇ ਦ੍ਰਿਸ਼ਟੀਕੋਣ ਤੋਂ, ਇੱਕਸਾਰ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਭੁਗਤਾਨ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰਨਾ ਬਹੁਤ ਸੌਖਾ ਹੈ।
ਹਾਲਾਂਕਿ, ਜਦੋਂ ਕਰਜ਼ਾ ਉਤਪਾਦ ਡਿਜ਼ਾਈਨ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਤਾਂ ਬੈਂਕ ਅਕਸਰ ਪਰਿਵਰਤਨਸ਼ੀਲ-ਦਰ ਉਤਪਾਦਾਂ ਲਈ ਵਿਆਜ ਦਰ ਸਥਿਰ-ਦਰ ਉਤਪਾਦਾਂ ਨਾਲੋਂ ਘੱਟ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਜੇਕਰ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਘਟਦੀਆਂ ਹਨ, ਤਾਂ ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਵਿਆਜ ਦਾ ਬੋਝ ਘੱਟ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਬੇਸ਼ੱਕ, ਇਹ ਸਥਿਤੀ ਅਕਸਰ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀ। ਮੌਰਗੇਜ ਲਈ ਮੁੜ ਅਦਾਇਗੀ ਦੀ ਮਿਆਦ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ 30 ਤੋਂ 40 ਸਾਲਾਂ ਤੱਕ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਕੁਝ ਉਤਪਾਦ 50 ਸਾਲਾਂ ਤੱਕ ਵਧਦੇ ਹਨ। ਇੰਨੀਆਂ ਲੰਬੀਆਂ ਮੁੜ ਅਦਾਇਗੀ ਦੀਆਂ ਮਿਆਦਾਂ ਦੇ ਕਾਰਨ, ਸਥਿਰ-ਦਰ ਉਤਪਾਦਾਂ ਨੂੰ ਵੀ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਮਿਆਦ ਦੇ ਬਾਅਦ ਪਰਿਵਰਤਨਸ਼ੀਲ ਦਰਾਂ ਵਿੱਚ ਬਦਲਣ ਲਈ ਤਿਆਰ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।

“ਵੇਰੀਏਬਲ → ਫਿਕਸਡ ਰੇਟ 'ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਘਰੇਲੂ ਕਰਜ਼ਾ' ਅਗਲੇ ਸਾਲ ਅਸਥਾਈ ਤੌਰ 'ਤੇ ਚਲਾਇਆ ਜਾਵੇਗਾ” (ਡੋਂਗ-ਏ ਇਲਬੋ, 2022.12.07।)

ਬੈਂਕ ਦੇ ਦ੍ਰਿਸ਼ਟੀਕੋਣ ਤੋਂ, ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਵਧਣ 'ਤੇ ਵੀ ਪਰਿਵਰਤਨਸ਼ੀਲ ਦਰ 'ਤੇ ਪੈਸੇ ਉਧਾਰ ਦੇਣਾ ਕੋਈ ਵੱਡੀ ਸਮੱਸਿਆ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਡਿਫਾਲਟ ਹੁੰਦੇ ਹਨ, ਤਾਂ ਬੈਂਕ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਰਕਮ ਵਸੂਲਣ ਲਈ ਜਮਾਂਦਰੂ ਜਾਇਦਾਦ (ਘਰ) ਵੇਚ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਸਰਕਾਰ ਦੀ ਸਥਿਤੀ ਵੱਖਰੀ ਹੈ। ਜਾਂ ਇਸ ਦੀ ਬਜਾਏ, ਇਹ ਵੱਖਰਾ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਵਧਦੀਆਂ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਘਰਾਂ ਨੂੰ ਕਰਜ਼ਾ ਚੁਕਾਉਣ ਲਈ ਆਪਣੇ ਘਰ ਵੇਚਣ ਲਈ ਮਜਬੂਰ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ, ਅਤੇ ਇਹ ਚਿੰਤਾ ਪੂਰੀ ਆਬਾਦੀ ਵਿੱਚ ਫੈਲ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਪੂਰੀ ਰਾਸ਼ਟਰੀ ਅਰਥਵਿਵਸਥਾ ਹਿੱਲ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ, ਕੁਝ ਸੁਰੱਖਿਆ ਉਪਾਅ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹਨ। ਇਸ ਕਾਰਨ ਕਰਕੇ, ਸਰਕਾਰ ਬੈਂਕਾਂ ਨਾਲ ਸਲਾਹ-ਮਸ਼ਵਰਾ ਕਰਦੀ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ ਉਹ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਉਤਪਾਦ ਤਿਆਰ ਕਰ ਸਕਣ ਜੋ ਵਿਆਜ ਦਰ ਦੇ ਉਤਰਾਅ-ਚੜ੍ਹਾਅ ਤੋਂ ਮੁਕਾਬਲਤਨ ਘੱਟ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਹੋਣ ਅਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਜਨਤਾ ਨੂੰ ਪੇਸ਼ ਕਰਨ। ਬੇਸ਼ੱਕ, ਬੈਂਕ ਹਮੇਸ਼ਾ ਅਜਿਹੀਆਂ ਨੀਤੀਆਂ ਨਾਲ ਸਰਗਰਮੀ ਨਾਲ ਸਹਿਯੋਗ ਨਹੀਂ ਕਰਦੇ ਹਨ।
ਸਮੱਸਿਆ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਭਾਵੇਂ ਮੇਰੇ ਲਈ ਅਨੁਕੂਲ ਕਰਜ਼ਾ ਉਤਪਾਦ ਉਪਲਬਧ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਬੈਂਕ ਮੈਨੂੰ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸੂਚਿਤ ਨਹੀਂ ਕਰਦੇ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਉਹ ਟੈਕਸ ਬਿੱਲਾਂ ਨਾਲ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਚੰਗੇ ਕਰਜ਼ਾ ਉਤਪਾਦਾਂ ਤੋਂ ਖੁੰਝਣ ਤੋਂ ਬਚਣ ਲਈ, ਵਿੱਤੀ ਨੀਤੀ ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ਖ਼ਬਰਾਂ ਦੀ ਲਗਾਤਾਰ ਜਾਂਚ ਕਰਨਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ।
ਤਾਂ ਸਾਡੀ ਮੌਜੂਦਾ ਸਥਿਤੀ ਕਿੰਨੀ ਗੰਭੀਰ ਹੈ ਕਿ ਸਰਕਾਰ ਨੂੰ ਸਿੱਧੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਕਰਜ਼ਾ ਉਤਪਾਦਾਂ ਨੂੰ ਡਿਜ਼ਾਈਨ ਕਰਨ ਬਾਰੇ ਵੀ ਵਿਚਾਰ ਕਰਨਾ ਪਵੇਗਾ?

“ਕੀ 'ਲੀਵਰੇਜ-ਸੰਚਾਲਿਤ ਕਰਜ਼ਾ ਪਾਰਟੀ' ਖਤਮ ਹੋ ਗਈ ਹੈ? ਘਰੇਲੂ ਕਰਜ਼ੇ ਵਿੱਚ ਕਟੌਤੀ ਸ਼ੁਰੂ ਹੁੰਦੀ ਹੈ” (ਮੇਲ ਬਿਜ਼ਨਸ ਅਖਬਾਰ, 2 ਦਸੰਬਰ, 2022)

“20 ਦੇ ਦਹਾਕੇ ਦੇ 'ਲੀਵਰੇਜ-ਸੰਚਾਲਿਤ ਕਰਜ਼ਦਾਰਾਂ' ਦਾ ਕਰਜ਼ਾ 41% ਵਧਿਆ... ਘਰੇਲੂ ਕਰਜ਼ਾ ਇਸ ਸਾਲ 100 ਮਿਲੀਅਨ ਵੋਨ ਦੇ ਨੇੜੇ ਪਹੁੰਚ ਗਿਆ” (ਮਨੀਐਸ, 1 ਦਸੰਬਰ, 2022)

ਬੈਂਕ ਆਫ਼ ਕੋਰੀਆ ਦੇ ਨਵੰਬਰ 2022 ਦੇ ਐਲਾਨ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ, ਘਰੇਲੂ ਘਰੇਲੂ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਦਾ ਬਕਾਇਆ ਬਕਾਇਆ ਲਗਭਗ 1,800 ਟ੍ਰਿਲੀਅਨ ਵੌਨ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਗਿਆ। ਜਦੋਂ ਕਿ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਵਿੱਚ ਵਾਧੇ ਦੇ ਬਾਅਦ ਦੇ ਰੁਝਾਨ ਨੇ 'ਯੰਗ-ਕਕੇਉਲ' (ਸਿਖਰ ਤੱਕ ਉਧਾਰ ਲੈਣਾ) ਅਤੇ 'ਕਰਜ਼ੇ ਨਾਲ ਭਰੇ ਨਿਵੇਸ਼' (ਉਧਾਰ ਲਏ ਪੈਸੇ ਨਾਲ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ) 'ਤੇ ਬ੍ਰੇਕ ਲਗਾ ਦਿੱਤੀ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਘਰੇਲੂ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਦੇ ਵਾਧੇ ਨੂੰ ਕੁਝ ਹੱਦ ਤੱਕ ਮੱਧਮ ਕੀਤਾ ਗਿਆ, ਇਹ ਪੈਮਾਨਾ ਬਹੁਤ ਵੱਡਾ ਬਣਿਆ ਹੋਇਆ ਹੈ। ਭਾਵੇਂ ਕਿੰਨਾ ਵੀ ਰਾਸ਼ਟਰੀ ਘਰੇਲੂ ਕਰਜ਼ਾ ਹੋਵੇ, ਇਹ ਅਪ੍ਰਸੰਗਿਕ ਮਹਿਸੂਸ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੇ ਜਾਂ ਤੁਹਾਡੇ ਪਰਿਵਾਰ ਦਾ ਕੋਈ ਸਿੱਧਾ ਕਰਜ਼ਾ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਜਿੰਨਾ ਚਿਰ ਅਸੀਂ ਇੱਕੋ ਦੇਸ਼ ਵਿੱਚ ਰਹਿੰਦੇ ਹਾਂ, ਅਸੀਂ ਵਧਦੀ ਘਰੇਲੂ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਸਮੱਸਿਆ ਤੋਂ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਮੁਕਤ ਨਹੀਂ ਹੋ ਸਕਦੇ।
ਇਹ ਸਥਿਤੀ ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ 20 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਦੇ ਲੋਕਾਂ ਲਈ ਗੰਭੀਰ ਹੈ। 20 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਦੇ ਲੋਕਾਂ ਵਿੱਚ ਕਰਜ਼ਾ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਡਾਊਨ ਪੇਮੈਂਟਾਂ ਦੀ ਲੋੜ ਵਾਲੇ ਅਤੇ ਸਿਰਫ਼ ਫਰਕ ਨੂੰ ਕਵਰ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਪਾੜੇ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਨੂੰ ਸਰਗਰਮੀ ਨਾਲ ਅਪਣਾਇਆ, 2021 ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ 41% ਵਧਿਆ। ਪ੍ਰਤੀ ਘਰ ਘਰੇਲੂ ਕਰਜ਼ਾ ਵੀ ਇੱਕ ਦਹਾਕਾ ਪਹਿਲਾਂ ਲਗਭਗ 50 ਮਿਲੀਅਨ ਵੌਨ ਤੋਂ ਵਧ ਕੇ ਹਾਲ ਹੀ ਵਿੱਚ ਲਗਭਗ 90 ਮਿਲੀਅਨ ਵੌਨ ਹੋ ਗਿਆ ਹੈ। ਭਾਵੇਂ ਘਰੇਲੂ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਦੀ ਵਿਕਾਸ ਦਰ ਹੌਲੀ ਹੋ ਰਹੀ ਹੈ, ਇਹ ਢਾਂਚਾ ਆਰਥਿਕ ਸੰਕਟ ਲਈ ਇੱਕ ਟਰਿੱਗਰ ਬਣਨ ਦਾ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਜੋਖਮ ਰੱਖਦਾ ਹੈ।
ਜਿਵੇਂ-ਜਿਵੇਂ ਬੋਝ ਵਧਦਾ ਹੈ, ਲੋਕ ਆਖਰਕਾਰ ਉਭਰਦੇ ਹਨ ਜੋ ਇਹ ਐਲਾਨ ਕਰਦੇ ਹੋਏ ਕਿ "ਮੈਂ ਇਸ ਕਰਜ਼ੇ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕਦਾ, ਇਸ ਲਈ ਇਸ ਨਾਲ ਜੋ ਮਰਜ਼ੀ ਕਰੋ।" ਭੁਗਤਾਨ ਨੂੰ ਛੱਡਣ ਵਾਲਾ ਪਹਿਲਾ ਸਮੂਹ ਉਹ ਹੈ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਕੋਲ ਕੋਈ ਆਮਦਨ ਨਹੀਂ ਹੈ ਜਾਂ ਬਹੁਤ ਘੱਟ ਹੈ। ਅੱਗੇ ਉਹ ਆਉਂਦੇ ਹਨ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਕੋਲ ਅਪਾਰਟਮੈਂਟ ਹਨ ਪਰ ਉਨ੍ਹਾਂ ਕੋਲ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਕਰਜ਼ੇ ਹਨ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਲਈ ਆਪਣਾ ਕਰਜ਼ਾ ਚੁਕਾਉਣ ਦਾ ਇੱਕੋ ਇੱਕ ਵਿਕਲਪ ਬਚਦਾ ਹੈ ਉਹ ਹੈ ਆਪਣਾ ਅਪਾਰਟਮੈਂਟ ਵੇਚਣਾ। ਜਦੋਂ ਹੋਰ ਅਪਾਰਟਮੈਂਟ ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਆਉਂਦੇ ਹਨ, ਭਾਵ, ਜਦੋਂ ਸਪਲਾਈ ਵਧਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਅਪਾਰਟਮੈਂਟ ਦੀਆਂ ਕੀਮਤਾਂ ਡਿੱਗ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ। ਕੋਰੀਆ ਵਿੱਚ, ਜਿੱਥੇ 'ਅਪਾਰਟਮੈਂਟ ਦੀਆਂ ਕੀਮਤਾਂ ਦੌਲਤ ਦੇ ਬਰਾਬਰ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ', ਘਰਾਂ ਦੀਆਂ ਕੀਮਤਾਂ ਡਿੱਗਣ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਘਰੇਲੂ ਸੰਪਤੀਆਂ ਵਿੱਚ ਕਮੀ। ਇਸਦੇ ਨਾਲ ਹੀ, ਬੈਂਕ ਗੈਰ-ਕਾਰਗੁਜ਼ਾਰੀ ਵਾਲੇ ਕਰਜ਼ੇ - ਪੈਸੇ ਉਧਾਰ ਦਿੱਤੇ ਗਏ ਪਰ ਵਾਪਸ ਨਹੀਂ ਕੀਤੇ ਗਏ - ਵਧਦੇ ਹਨ। ਨਾਗਰਿਕ ਗਰੀਬ ਹੋ ਜਾਂਦੇ ਹਨ, ਅਤੇ ਬੈਂਕ ਗਰੀਬ ਹੋ ਜਾਂਦੇ ਹਨ। ਘੱਟ ਖਰਚ ਸ਼ਕਤੀ ਵਾਲੇ ਨਾਗਰਿਕ ਖਰਚਿਆਂ 'ਤੇ ਕਟੌਤੀ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਵਿਕਰੀ ਘੱਟ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਅੰਤ ਵਿੱਚ, ਇਹ ਇੱਕ ਅਜਿਹਾ ਢਾਂਚਾ ਹੈ ਜਿੱਥੇ ਪੂਰਾ ਦੇਸ਼ ਗਰੀਬ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।

ਘਰੇਲੂ ਕਰਜ਼ਾ ਵਧਦਾ ਹੈ → ਖਰਚੇ ਜਾਣ ਯੋਗ ਆਮਦਨੀ ਵਿੱਚ ਵਾਧਾ ਦਰ ਮੂਲਧਨ ਅਤੇ ਵਿਆਜ ਦੀ ਮੁੜ ਅਦਾਇਗੀ ਵਿੱਚ ਵਾਧਾ ਦਰ → ਵਧਿਆ ਹੋਇਆ ਖਰਚਾ ਅਤੇ ਵਧਿਆ ਹੋਇਆ ਬੋਝ → ਹੋਰ ਘਰ ਦੀਵਾਲੀਆ ਹੋ ਜਾਂਦੇ ਹਨ → ਬੈਂਕ ਦੀਵਾਲੀਆਪਨ ਫੈਲਦਾ ਹੈ → ਆਰਥਿਕ ਮੰਦੀ

ਭਾਵੇਂ ਕਿ ਥੋੜ੍ਹਾ ਜਿਹਾ ਸਰਲ ਬਣਾਇਆ ਗਿਆ ਹੈ, ਪਰ ਲਗਾਤਾਰ ਵਧਦੇ ਘਰੇਲੂ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਵਰਤਾਰੇ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਟਾਈਮ ਬੰਬ ਨਾਲ ਕੀਤੀ ਗਈ ਹੈ। ਖੁਸ਼ਕਿਸਮਤ ਪਹਿਲੂ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਇਹ ਇੱਕ 'ਟਾਈਮ' ਬੰਬ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਅਸੀਂ ਨਿਰਧਾਰਤ ਸਮੇਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਇਸਨੂੰ ਡਿਫਿਊਜ਼ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਸਫਲ ਹੋ ਜਾਂਦੇ ਹਾਂ, ਤਾਂ ਬੰਬ ਨਹੀਂ ਫਟੇਗਾ। ਇਸ ਬੰਬ ਨੂੰ ਡਿਫਿਊਜ਼ ਕਰਨ ਦੀ ਭੂਮਿਕਾ ਸਿੱਧੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸਰਕਾਰ 'ਤੇ ਆਉਂਦੀ ਹੈ। ਫਿਲਮਾਂ ਵਿੱਚ, ਇੱਕ ਤੇਜ਼ ਅਦਾਕਾਰ ਅਕਸਰ ਇੱਕ ਪਲ ਵਿੱਚ ਬੰਬ ਨੂੰ ਡਿਫਿਊਜ਼ ਕਰ ਦਿੰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਹੀਰੋ ਬਣ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਪਰ ਅਸਲੀਅਤ ਵਿੱਚ, ਅਜਿਹੇ ਨਾਟਕੀ ਦ੍ਰਿਸ਼ਾਂ ਦੀ ਬਜਾਏ, ਸਾਨੂੰ ਇੱਕ ਅਜਿਹੀ ਸਰਕਾਰ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ ਜੋ ਚੁੱਪਚਾਪ ਸਮਾਂ ਖਰੀਦਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਢਾਂਚੇ ਨੂੰ ਅਨੁਕੂਲ ਬਣਾਉਂਦੀ ਹੈ, ਅਣਗਿਣਤ ਜੋਖਮਾਂ ਅਤੇ ਬੋਝਾਂ ਨੂੰ ਸਹਿਣ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਘਰੇਲੂ ਕਰਜ਼ੇ ਨਾਮਕ ਇਸ ਟਾਈਮ ਬੰਬ ਦੇ ਸਾਹਮਣੇ ਸਾਨੂੰ ਆਪਣੀ ਸਰਕਾਰ ਤੋਂ ਇਹੀ ਅਸਲੀ ਰੂਪ ਉਮੀਦ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।