ಈ ಬ್ಲಾಗ್ ಪೋಸ್ಟ್ ಹೂಡಿಕೆ ಆರಂಭಿಕರಿಗೆ ತಮ್ಮ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ತಂತ್ರವನ್ನು ಕಂಡುಕೊಳ್ಳಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡಲು ಪ್ರಾಯೋಗಿಕ ಸಲಹೆಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ.

ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಂದರ್ಭಗಳನ್ನು ಆಧರಿಸಿ ಹೂಡಿಕೆ ವಿಧಾನಗಳು ಬದಲಾಗಬೇಕು.

'ಹೂಡಿಕೆ' ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಆಸ್ತಿಗಳ ಮಟ್ಟ ಮತ್ತು ಅವರ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಅಪಾಯ ಸಹಿಷ್ಣುತೆಯನ್ನು ಆಧರಿಸಿದೆ. ಏಕೆಂದರೆ ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬರೂ ವಿಭಿನ್ನ ಮಟ್ಟದ ಆಸ್ತಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಆದ್ದರಿಂದ ಅವರು ಭರಿಸಬಹುದಾದ ಅಪಾಯದ ಮಟ್ಟಗಳು ವಿಭಿನ್ನವಾಗಿವೆ. ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ, ವೈಯಕ್ತಿಕ ಅಪಾಯದ ಪಕ್ಷಪಾತಗಳು ಭಿನ್ನವಾಗಿರುತ್ತವೆ, ಇದು ಅನಿವಾರ್ಯವಾಗಿ ವಿಭಿನ್ನ ಹೂಡಿಕೆ ವಿಧಾನಗಳಿಗೆ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆ.
ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ವಿಶ್ವವಿದ್ಯಾನಿಲಯದ ಕ್ಯಾಂಪಸ್‌ನಿಂದ ಹೊರಬಂದ ಸ್ನೇಹಿತರನ್ನು ಅಥವಾ ಸಮಾಜಕ್ಕೆ ಪ್ರವೇಶಿಸಿ ತಮ್ಮ ಮೊದಲ ಸಂಬಳವನ್ನು ಪಡೆದವರನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ. ಅವರಿಗೆ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸೀಮಿತ ಆಸ್ತಿಗಳು ಮತ್ತು ಕಡಿಮೆ ಹೂಡಿಕೆ ಅನುಭವವಿರುತ್ತದೆ. ಸೈದ್ಧಾಂತಿಕವಾಗಿ, ಅವರ ಅಪಾಯವನ್ನು ಹೊರುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವೂ ಕಡಿಮೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಚಿಕ್ಕವರಾಗಿರುವುದರಿಂದ, ಅವರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಕುಟುಂಬ ಬೆಂಬಲದ ಹೊರೆಗಳನ್ನು ಎದುರಿಸುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಮನೆ ಖರೀದಿಸುವ ಅಗತ್ಯ ಅಥವಾ ಸಾಧನಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಅವರ ಕುಟುಂಬಗಳಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ವೆಚ್ಚಗಳಿಲ್ಲ. ಅವರು ಜೀವನ ವೆಚ್ಚಗಳಿಗೆ ಅಗತ್ಯಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಗಳಿಸುವ ಸಾಧ್ಯತೆಯಿದೆ. ಅವರು ತಮ್ಮ ನಿಧಿಯ ಈ ಭಾಗವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆಗಾಗಿ ಬಳಸಿದರೆ, ಅವರು ವಾಸ್ತವವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯವನ್ನು ನಿಭಾಯಿಸಬಹುದು. ನಿರ್ದಿಷ್ಟವಾಗಿ ಯುವಕರು, ಅಪಾಯಕ್ಕೆ ಬಲವಾದ ಆದ್ಯತೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತಾರೆ. ಅವರು ಕೆಲವು ನಷ್ಟಗಳನ್ನು ಅನುಭವಿಸಿದರೂ, 50% ವರೆಗೆ ಸಹ, ಅದು ಅವರ ದೈನಂದಿನ ಜೀವನವನ್ನು ಛಿದ್ರಗೊಳಿಸುವುದಿಲ್ಲ ಅಥವಾ ಅವರಿಗೆ ದೊಡ್ಡ ಹೊಡೆತವನ್ನು ನೀಡುವುದಿಲ್ಲ. ಆದ್ದರಿಂದ, ಈ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಸಣ್ಣ ಹೂಡಿಕೆಗಳೊಂದಿಗೆ ಪ್ರಾರಂಭಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯದ ಷೇರುಗಳಲ್ಲಿ ತೊಡಗಿಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು.
ಸ್ವಲ್ಪ ವಯಸ್ಸಾದವರು, ಹೆಚ್ಚು ಅನುಭವಿಗಳು ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯ ಹೊಂದಿರುವವರು ಸಹ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ಭರಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಬದಲಾಗಿ, ಈ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಮದುವೆ, ಮಕ್ಕಳನ್ನು ಬೆಳೆಸುವುದು ಮತ್ತು ಮನೆಗಳು ಅಥವಾ ಕಾರುಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸುವುದರಿಂದ ಜೀವನ ವೆಚ್ಚದಲ್ಲಿ ತೀವ್ರ ಏರಿಕೆ ಕಂಡುಬರುತ್ತದೆ. ಈ ಹಂತದಲ್ಲಿ, ಸಂಬಳ ಹೆಚ್ಚಳವು ಜೀವನ ವೆಚ್ಚಗಳ ಏರಿಕೆಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಅವರು ಸ್ವಲ್ಪ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೂ ಸಹ, ಅವರು ಅನಿರೀಕ್ಷಿತ ದೊಡ್ಡ ಖರ್ಚುಗಳಿಗೆ ಸಿದ್ಧರಾಗಿರಬೇಕು. ಆದ್ದರಿಂದ, ಈ ವಯಸ್ಸಿನ ಗುಂಪಿನಲ್ಲಿ ಸಂಬಳ ಪಡೆಯುವ ಕಾರ್ಮಿಕರು, ಬಿಳಿ ಕಾಲರ್ ವೃತ್ತಿಪರರು ಮತ್ತು ಚಿನ್ನದ ಕಾಲರ್ ಕಾರ್ಮಿಕರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಗಮನಾರ್ಹ ನಷ್ಟಗಳನ್ನು ಹೀರಿಕೊಳ್ಳುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವುದಿಲ್ಲ, ಇದು ಕಡಿಮೆ ಅಪಾಯ ಸಹಿಷ್ಣುತೆಗೆ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆ.
ಮುಂದಿನ ಹಂತ 40ರ ದಶಕ, ಆಗ ವೃತ್ತಿಜೀವನವು ಉತ್ತುಂಗಕ್ಕೇರುತ್ತದೆ. ಹೆಚ್ಚಿದ ಅನುಭವವು ಸೂಕ್ತ ಪರಿಹಾರವನ್ನು ತರುವ ವಯಸ್ಸು ಇದು. ಮನೆಗಳು ಅಥವಾ ಕಾರುಗಳಂತಹ ಪ್ರಮುಖ ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಈಗಾಗಲೇ ಖರೀದಿಸಲಾಗಿದೆ, ಮತ್ತು ಕೆಲವರು ಹೂಡಿಕೆಗಾಗಿ ಒಂದು ಅಥವಾ ಎರಡು ಆಸ್ತಿಗಳನ್ನು ಪಡೆದುಕೊಂಡಿದ್ದಾರೆ. ಆದಾಯವು ತುಲನಾತ್ಮಕವಾಗಿ ಸ್ಥಿರವಾಗಿದೆ, ಮತ್ತು ಕೆಲವರು ವ್ಯವಹಾರವನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸುವಂತಹ ಉದ್ಯಮಗಳ ಮೂಲಕ ತಮ್ಮ ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ವಿಸ್ತರಿಸಿದ್ದಾರೆ. ಈ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಅತ್ಯಧಿಕ ಅಪಾಯ ಸಹಿಷ್ಣುತೆ ಮತ್ತು ಬಲವಾದ ಹೂಡಿಕೆ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ ಕಂಡುಬರುತ್ತದೆ, ಏಕೆಂದರೆ ಸ್ವತ್ತುಗಳು ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಬೆಳೆದಿವೆ, ಹೊಸ ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಖರೀದಿಗಳ ಅವಶ್ಯಕತೆ ಕಡಿಮೆಯಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಬಳಕೆ-ಸಂಬಂಧಿತ ಖರ್ಚು ಕ್ರಮೇಣ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಅವರು ಅಪಾಯಕಾರಿ ಸ್ವತ್ತುಗಳಿಗೆ ತಮ್ಮ ಹಂಚಿಕೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಬಹುದು.
ಆದಾಗ್ಯೂ, ಅವರ ವೃತ್ತಿಪರ ವೃತ್ತಿಜೀವನವು ನಂತರದ ಹಂತಗಳಿಗೆ ಪ್ರವೇಶಿಸುತ್ತಿದ್ದಂತೆ, ಬಡ್ತಿಯ ಅವಕಾಶಗಳು ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತವೆ. ವೇತನದ ಆದಾಯ ಸ್ಥಿರವಾಗಿದ್ದರೂ, ಗಮನಾರ್ಹ ಹೆಚ್ಚಳವು ಕಷ್ಟಕರವಾಗುತ್ತದೆ. ಈ ಹಂತದಲ್ಲಿ, ಕೆಲವರು ಆರ್ಥಿಕ 'ಸ್ವಾತಂತ್ರ್ಯ'ವನ್ನು ಸಾಧಿಸಿದ್ದಾರೆ, ಆದರೆ ಹೆಚ್ಚಿನವರು ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರದ ಜೀವನವನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಲು ಪ್ರಾರಂಭಿಸುತ್ತಾರೆ. ಹಿಂದಿನ ಹೂಡಿಕೆಯ ಆದಾಯವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಿಸದೆ, ಅವರ ವಿಧಾನವು ಸಂಪ್ರದಾಯವಾದದ ಕಡೆಗೆ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ. ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರ, ಪಿಂಚಣಿ ನಿಧಿಗಳನ್ನು ಮೀರಿ ಕಡಿಮೆ ಆದಾಯದೊಂದಿಗೆ, ಆರಾಮದಾಯಕ ಜೀವನವನ್ನು ಕಾಪಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ, ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡುವ ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಬೇಕಾಗುತ್ತವೆ. ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರು ಗಮನಾರ್ಹ ನಷ್ಟಗಳನ್ನು ಭರಿಸುವುದು ಕಷ್ಟ. ಆದ್ದರಿಂದ, ಈ ಹಂತದಲ್ಲಿ 'ಸುರಕ್ಷತೆ' ಪ್ರಮುಖ ಆದ್ಯತೆಯಾಗುತ್ತದೆ, ಆರೋಗ್ಯಕರ ಮತ್ತು ಸ್ಥಿರವಾದ ನಿವೃತ್ತಿಯನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸುತ್ತದೆ.
ಜೀವನದ ಎಲ್ಲಾ ಹಂತಗಳಲ್ಲಿ ಅಪಾಯ ಸಹಿಷ್ಣುತೆ ಹೇಗೆ ನಿರಂತರವಾಗಿ ವಿಕಸನಗೊಳ್ಳುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಇದು ವಿವರಿಸುತ್ತದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ, ಎಲ್ಲರಿಗೂ ಸಮಾನವಾಗಿ ಅನ್ವಯಿಸುವ ಒಂದೇ ಒಂದು ಸಲಹೆಯನ್ನು ನೀಡುವುದು ಪ್ರಾಯೋಗಿಕವಾಗಿ ಅಸಾಧ್ಯ. ನಿಮ್ಮ ಸ್ವಂತ ಪ್ರಸ್ತುತ ಅಪಾಯ ಸಹಿಷ್ಣುತೆಯನ್ನು ನಿರಂತರವಾಗಿ ನಿರ್ಣಯಿಸುವುದು ಅವಶ್ಯಕ.
ಖಂಡಿತ, ಮೊದಲೇ ಹೇಳಿದಂತೆ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಜನರ ಆದಾಯವು ವೇತನದಿಂದ ಬರುತ್ತದೆ, ಆದ್ದರಿಂದ ಅವರು ಸೀಮಿತ ಬಿಸಾಡಬಹುದಾದ ಹಣವನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತಾರೆ. ಅವರು ಹೂಡಿಕೆಯ ಆದಾಯವನ್ನು ಗಳಿಸಿದರೂ ಸಹ, ಶೇಕಡಾವಾರು ಅಥವಾ ಮೊತ್ತವು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಅವರ ಉಳಿದ ಜೀವನವನ್ನು ಒಳಗೊಳ್ಳುವಷ್ಟು ದೊಡ್ಡದಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಅವರ ಅಪಾಯ ಸಹಿಷ್ಣುತೆಯು ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿಲ್ಲದ ಕಾರಣ, ಹೆಚ್ಚಿನವರು ಸ್ಥಿರ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಬಯಸುತ್ತಾರೆ. ಈ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ, ಸಲಹೆಗಾಗಿ ಗುರಿ ಪ್ರೇಕ್ಷಕರನ್ನು ಈ ಕೆಳಗಿನಂತೆ ಸಂಕ್ಷೇಪಿಸಬಹುದು.

1. ಹೂಡಿಕೆಯ ಬಗ್ಗೆ ಕಡಿಮೆ ತಿಳುವಳಿಕೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಆದರೆ ಉಪನ್ಯಾಸಗಳು ಅಥವಾ ಪುಸ್ತಕಗಳ ಮೂಲಕ ಅಧ್ಯಯನ ಮಾಡಲು ಸಮಯ ಅಥವಾ ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳ ಕೊರತೆಯಿರುವ 25 ರಿಂದ 40 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸಿನ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು
2. ಅಲ್ಪ ಪ್ರಮಾಣದ ಬಿಡಿ ನಿಧಿಯೊಂದಿಗೆ ಆದಾಯವನ್ನು ಗಳಿಸಲು ಬಯಸುವ ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯ ಹೊಂದಿರುವ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು
3. 'ಮಧ್ಯಮ' ಅಥವಾ 'ಕಡಿಮೆ' ಅಪಾಯ ಸಹಿಷ್ಣುತೆಯ ಮಟ್ಟವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಮತ್ತು ಸಣ್ಣ ನಷ್ಟಗಳನ್ನು ಮಾತ್ರ ನಿಭಾಯಿಸಬಲ್ಲ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು
4. ಹೂಡಿಕೆ ಆದಾಯಕ್ಕಾಗಿ ಸಮಂಜಸವಾದ ನಿರೀಕ್ಷೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು (ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೂಲಕ ಸ್ಫೋಟಕ ಆಸ್ತಿ ಬೆಳವಣಿಗೆಯನ್ನು ಬಯಸುವವರನ್ನು ಹೊರತುಪಡಿಸಿ)

ಅಪಾಯ-ಮುಕ್ತ ಲಾಭ ಎಂಬುದೇ ಇಲ್ಲ.

'ಅಪಾಯ ಸಮತೋಲನ' ಎಂದರೆ ಅಪಾಯವನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ತಪ್ಪಿಸುವುದು ಎಂದಲ್ಲ, ಅಥವಾ ಲಾಭದ ಸಲುವಾಗಿ ಅಪಾಯವನ್ನು ನಿರ್ಲಕ್ಷಿಸುವುದು ಎಂದಲ್ಲ. ಮೊದಲೇ ಹೇಳಿದಂತೆ, ಅಪಾಯವು ಆದಾಯದ ಮೂಲವಾಗಿದೆ. ಅಪಾಯವನ್ನು ಹೊರದೆ, ಯಾವುದೇ ಲಾಭವಿಲ್ಲ. ನೀವು ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯವನ್ನು ಬಯಸಿದರೆ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯ ಅನಿವಾರ್ಯ.
ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಅಪಾಯ-ಮುಕ್ತ ಆದಾಯ ಎಂಬುದೇ ಇಲ್ಲ. ಆದಾಯವನ್ನು ಗಳಿಸಲು, ನೀವು ಅನುಗುಣವಾದ ಅಪಾಯವನ್ನು ಭರಿಸಬೇಕು. ಆದ್ದರಿಂದ, 'ಅಪಾಯ ಸಮತೋಲನ' ಎಂದರೆ 'ಅಪಾಯವಿಲ್ಲ' ಅಥವಾ 'ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯ'ವನ್ನು ಅನುಸರಿಸುವುದರ ಬಗ್ಗೆ ಅಲ್ಲ, ಬದಲಿಗೆ ಒಟ್ಟಾರೆ ಸಮತೋಲನವನ್ನು ಕಾಯ್ದುಕೊಳ್ಳುವ ಸಂಪ್ರದಾಯವಾದಿ ತಂತ್ರವಾಗಿದೆ.
ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯ ಎಂದರೆ ಗುರಿಯಿಡುವ ಅಪಾಯದ ಸಮತೋಲನ. ಇದರರ್ಥ ಅಪಾಯದ ಸಮತೋಲನವನ್ನು ಕಾಯ್ದುಕೊಳ್ಳುವ ತುಲನಾತ್ಮಕವಾಗಿ ಸಂಪ್ರದಾಯವಾದಿ ಚೌಕಟ್ಟಿನೊಳಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ತಂತ್ರಗಳನ್ನು ಬಳಸುವುದು, ಆದಾಯ ಮತ್ತು ಅಪಾಯದ ನಡುವೆ ಸಮತೋಲನವನ್ನು ಸಾಧಿಸುವುದು ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯವನ್ನು ಸಾಧಿಸುವುದು. ಸ್ಥಿರತೆ ಎಂದರೆ ಏರಿಳಿತಗಳು ಅಥವಾ ಉಬ್ಬುಗಳ ಅನುಪಸ್ಥಿತಿ ಎಂದಲ್ಲ; ಬದಲಿಗೆ, ಹೂಡಿಕೆ ತಂತ್ರಗಳ ಮೂಲಕ ಅತಿದೊಡ್ಡ ಸಂಭವನೀಯ ಏರಿಳಿತಗಳನ್ನು ನಿಯಂತ್ರಿಸುವಾಗ ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯವನ್ನು ಸಾಧಿಸುವುದು ಎಂದರ್ಥ.
ಹೂಡಿಕೆ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳು ವಿವಿಧ ಪರಿಸರಗಳಿಂದ ಪ್ರಭಾವಿತವಾಗಿರುವುದರಿಂದ, ಯಾವುದೇ ಏರಿಳಿತವಿಲ್ಲದೆ ಆದಾಯವನ್ನು ಸಾಧಿಸುವುದು ಅಸಾಧ್ಯ. 2008 ರ ಆರ್ಥಿಕ ಬಿಕ್ಕಟ್ಟು ಪ್ರಮುಖ ಆಸ್ತಿ ಬೆಲೆಗಳ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಿತು, ಇದರಿಂದಾಗಿ ಭಾರಿ ಏರಿಳಿತ ಉಂಟಾಯಿತು. ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಹಣಕಾಸು ಸ್ವತ್ತುಗಳು 2008 ರಲ್ಲಿ ನಷ್ಟವನ್ನು ದಾಖಲಿಸಿದವು. ಏರಿಳಿತದ ಸಂಪೂರ್ಣ ಅನುಪಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಸಾಧಿಸುವುದು ಅಸಾಧ್ಯ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಆದಾಯದಲ್ಲಿ ಸ್ಥಿರವಾದ ಬೆಳವಣಿಗೆಯನ್ನು ಸಾಧಿಸಲು ಗಮನಾರ್ಹ ಏರಿಳಿತಗಳು ಮತ್ತು ಚಂಚಲತೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವಾಗ ಸಾಧ್ಯವಾದಷ್ಟು ಸ್ಥಿರತೆಯನ್ನು ಕಾಯ್ದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಗುರಿಯಾಗಿದೆ.

ನಿಮ್ಮ ಸ್ವಂತ ಆಸ್ತಿ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊವನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸಿ

ಇಲ್ಲಿಯವರೆಗೆ ಚರ್ಚಿಸಿದ ಅಂಶಗಳನ್ನು ನೀವು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಂಡು ಒಪ್ಪಿಕೊಂಡರೆ, ನಿಮ್ಮ ಸ್ವಂತ 'ಆಸ್ತಿ ಬಂಡವಾಳ'ವನ್ನು ಔಪಚಾರಿಕವಾಗಿ ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸುವ ಸಮಯ. ನೀವು ಮೊದಲು ನಿಮ್ಮ ಅಪಾಯ ಸಹಿಷ್ಣುತೆಯನ್ನು ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಬೇಕು. ಆಸ್ತಿ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ರಚಿಸುವ ಉದ್ದೇಶವು ಹೂಡಿಕೆಗೆ ನಿಮ್ಮಲ್ಲಿ ಎಷ್ಟು ಬಂಡವಾಳ ಲಭ್ಯವಿದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನಿಖರವಾಗಿ ನಿರ್ಧರಿಸುವುದು.
ಅಮೆರಿಕದ ನ್ಯೂಯಾರ್ಕ್‌ನಲ್ಲಿ ಪ್ರಧಾನ ಕಚೇರಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಜಾಗತಿಕ ಹಣಕಾಸು ವಿಶ್ಲೇಷಣಾ ಸಂಸ್ಥೆಯಾದ ಸ್ಟ್ಯಾಂಡರ್ಡ್ & ಪೂವರ್ಸ್ (ಎಸ್ & ಪಿ), ಯುಎಸ್ ಷೇರುಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಮೂರು ಅತ್ಯಂತ ಪ್ರಸಿದ್ಧ ಸೂಚ್ಯಂಕಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ. 'ಎಸ್ & ಪಿ 500 ಸೂಚ್ಯಂಕ' ನಿಖರವಾಗಿ ಈ ಕಂಪನಿಯು 1957 ರಲ್ಲಿ ರಚಿಸಿದ ಸೂಚ್ಯಂಕವಾಗಿದೆ.
'ಎಸ್ & ಪಿ 500 ಸೂಚ್ಯಂಕ'ವನ್ನು ಮೀರಿ, ಅವರು ಮತ್ತೊಂದು ಮಹತ್ವದ ಸಾಧನೆಯನ್ನು ಸಾಧಿಸಿದರು. ನಿರಂತರವಾಗಿ ಬೆಳೆಯುತ್ತಿರುವ ಆಸ್ತಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ 100,000 ಕುಟುಂಬಗಳ ಜಾಗತಿಕ ಸಮೀಕ್ಷೆಯು ಒಂದು ಸಾಮಾನ್ಯ ಮಾದರಿಯನ್ನು ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸಿತು: ಕಳೆದ 30 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಅವರ ಮನೆಯ ಸಂಪತ್ತು ಸ್ಥಿರವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಾಗಿದೆ. ಈ ಸಂಶೋಧನೆಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ, ಎಸ್ & ಪಿ ಈ ಮನೆಗಳ ಹಣಕಾಸು ನಿರ್ವಹಣಾ ಪದ್ಧತಿಗಳ ಆಳವಾದ ಅಧ್ಯಯನವನ್ನು ನಡೆಸಿತು ಮತ್ತು ಈ ಕೆಳಗಿನ ಆಸ್ತಿ ನಿರ್ವಹಣಾ ಚೌಕಟ್ಟನ್ನು ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸಿತು. ಈ ಚೌಕಟ್ಟನ್ನು ಈಗ ಮನೆಯ ಆಸ್ತಿ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ರಚಿಸುವ ಅತ್ಯಂತ ತರ್ಕಬದ್ಧ ವಿಧಾನವೆಂದು ವ್ಯಾಪಕವಾಗಿ ಗುರುತಿಸಲಾಗಿದೆ.
'ಎಸ್ & ಪಿ ಹೌಸ್ಹೋಲ್ಡ್ ಆಸ್ತಿ ನಿರ್ವಹಣಾ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿ' ಮನೆಯ ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ನಾಲ್ಕು ಖಾತೆಗಳಾಗಿ ವರ್ಗೀಕರಿಸುತ್ತದೆ. ಈ ನಾಲ್ಕು ಖಾತೆಗಳಲ್ಲಿ ಪ್ರತಿಯೊಂದೂ ವಿಭಿನ್ನ ಉದ್ದೇಶವನ್ನು ಪೂರೈಸುತ್ತದೆ, ವಿಭಿನ್ನ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾರ್ಗಗಳ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ. ಈ ನಾಲ್ಕು ಖಾತೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದುವ ಮೂಲಕ ಮತ್ತು ಅವುಗಳನ್ನು ಸ್ಥಿರ ಮತ್ತು ತರ್ಕಬದ್ಧ ಅನುಪಾತದಲ್ಲಿ ಹಂಚುವ ಮೂಲಕ ಮಾತ್ರ ಮನೆಯ ಸ್ವತ್ತುಗಳ ದೀರ್ಘಕಾಲೀನ, ಸುಸ್ಥಿರ ಮತ್ತು ಸ್ಥಿರ ಬೆಳವಣಿಗೆಯನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು.
ಮೊದಲ ಖಾತೆ 'ಜೀವನ ವೆಚ್ಚ ನಿಧಿ', ಇದು ದೈನಂದಿನ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗೆ ಅಗತ್ಯವಾದ ಖರ್ಚು ಖಾತೆಯಾಗಿದೆ. ಇದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಮನೆಯ ಸ್ವತ್ತುಗಳ 10% ರಷ್ಟಿದೆ ಮತ್ತು 3-6 ತಿಂಗಳ ಜೀವನ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ.
ಈ ಖಾತೆಯು ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಮನೆಯ ವೆಚ್ಚಗಳು ಮತ್ತು ದೈನಂದಿನ ಜೀವನ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ. ಶಾಪಿಂಗ್, ಗೃಹ ಸಾಲಗಳು, ಪ್ರಯಾಣ ಇತ್ಯಾದಿಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಎಲ್ಲಾ ಖರ್ಚುಗಳನ್ನು ಈ ಖಾತೆಯಿಂದ ಪಡೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ. ಈ ಖಾತೆ ಅತ್ಯಗತ್ಯವಾಗಿದ್ದರೂ, ಒಟ್ಟಾರೆ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊದಲ್ಲಿ ಇದು ಸುಲಭವಾಗಿ ಅಸಮಾನವಾಗಿ ದೊಡ್ಡದಾಗಬಹುದು. ಇಲ್ಲಿ ಖರ್ಚು ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಾದರೆ, ಅದು ಇತರ ಖಾತೆಗಳ ಪಾಲನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬೇಕಾದ ಸಮಸ್ಯೆಯನ್ನು ಸೃಷ್ಟಿಸುತ್ತದೆ.
ಎರಡನೇ ಖಾತೆ 'ಜೀವನ ನಿರ್ವಹಣಾ ನಿಧಿ' ಖಾತೆಯಾಗಿದ್ದು, ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಮನೆಯ ಆಸ್ತಿಯ 20% ಅನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ. ಈ ಖಾತೆಯು ಅಪಘಾತಗಳು ಅಥವಾ ಗಂಭೀರ ಕಾಯಿಲೆಗಳಂತಹ ದೊಡ್ಡ, ಅನಿರೀಕ್ಷಿತ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಭರಿಸಲು ಮೀಸಲಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಇದು ಹಠಾತ್, ಗಣನೀಯ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವುದರಿಂದ, ಇದನ್ನು ಮೀಸಲಾದ ಖಾತೆಯಾಗಿ ನಿರ್ವಹಿಸಬೇಕು. ಇದು ಕುಟುಂಬದ ಸದಸ್ಯರಿಗೆ ಅನಿರೀಕ್ಷಿತ ಅಪಘಾತ ಅಥವಾ ಗಂಭೀರ ಅನಾರೋಗ್ಯ ಸಂಭವಿಸಿದಲ್ಲಿ ಚಿಕಿತ್ಸೆ ಮತ್ತು ಜೀವನವನ್ನು ಉಳಿಸಿಕೊಳ್ಳುವ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಭರಿಸಲು ಬಳಸಬಹುದು ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸುತ್ತದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಜನರು ಜೀವ ವಿಮೆ ಅಥವಾ ಆರೋಗ್ಯ ವಿಮೆಯ ಮೂಲಕ ಇದಕ್ಕಾಗಿ ತಯಾರಿ ನಡೆಸುತ್ತಾರೆ.
ಮನೆಯ ಆಸ್ತಿ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊದಲ್ಲಿ ಈ ಖಾತೆ ಅತ್ಯಗತ್ಯ. ಇದು ದೈನಂದಿನ ಜೀವನದಲ್ಲಿ ಮಹತ್ವದ ಪಾತ್ರ ವಹಿಸದಿದ್ದರೂ, ಇದರ ಉಪಸ್ಥಿತಿಯು ನಿರ್ಣಾಯಕ ಸಮಯದಲ್ಲಿ, ನಿಮ್ಮ ಕಾರು ಅಥವಾ ಮನೆಯನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡಬೇಕಾಗಿಲ್ಲ ಅಥವಾ ತುರ್ತು ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಸರಿದೂಗಿಸಲು ಎಲ್ಲಾ ಕಡೆಯಿಂದ ಹಣವನ್ನು ಎರವಲು ಪಡೆಯಬೇಕಾಗಿಲ್ಲ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸುತ್ತದೆ. ಈ ಖಾತೆಯಿಲ್ಲದೆ, ಮನೆಯ ಸ್ವತ್ತುಗಳು ಯಾವುದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಗಮನಾರ್ಹ ಅಪಾಯವನ್ನು ಎದುರಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ಬದಲಾಯಿಸಲಾಗದ ನಷ್ಟಗಳನ್ನು ಸಹ ಅನುಭವಿಸಬಹುದು. ಅದಕ್ಕಾಗಿಯೇ ಇದನ್ನು 'ಜೀವನ ಬೆಂಬಲ ನಿಧಿ' ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಮೂರನೇ ಖಾತೆಯು ಹೂಡಿಕೆ ಆದಾಯ ಖಾತೆಯಾಗಿದ್ದು, ಇದನ್ನು 'ಹಣ ಗಳಿಸುವ ಹಣ' ಖಾತೆ ಎಂದೂ ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ. ಇದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಮನೆಯ ಸ್ವತ್ತುಗಳಲ್ಲಿ 30% ಅನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಆ ಸ್ವತ್ತುಗಳ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶವೆಂದರೆ ಇವು ಅಪಾಯವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಹೂಡಿಕೆಗಳಾಗಿರುವುದರಿಂದ, ನೀವು ಸಂಭಾವ್ಯ ಆದಾಯ ಮತ್ತು ಸಂಭಾವ್ಯ ನಷ್ಟ ಎರಡನ್ನೂ ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕು. ಆದ್ದರಿಂದ, ಸೂಕ್ತವಾದ ಅನುಪಾತವನ್ನು ಕಾಯ್ದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಅತ್ಯಂತ ಮುಖ್ಯ.
ನಾಲ್ಕನೇ ಖಾತೆಯು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಆದಾಯ ಖಾತೆಯಾಗಿದ್ದು, ಇದು ಮೂಲವನ್ನು ಖಾತರಿಪಡಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ. ಇದು ಮನೆಯ ಆಸ್ತಿಯ 40% ಅನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ ಮತ್ತು ಮಕ್ಕಳ ಶಿಕ್ಷಣ ಅಥವಾ ವೈಯಕ್ತಿಕ ನಿವೃತ್ತಿಗಾಗಿ ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಈ ಖಾತೆಯು ಸಂಪ್ರದಾಯವಾದಿ ಹೂಡಿಕೆ ಪ್ರವೃತ್ತಿಗಳಿಂದ ನಿರೂಪಿಸಲ್ಪಟ್ಟಿದೆ. ಇದು ಮೂಲವನ್ನು ಖಾತರಿಪಡಿಸಬೇಕು ಮತ್ತು ಹಣದುಬ್ಬರವನ್ನು ವಿರೋಧಿಸಬೇಕು, ಆದ್ದರಿಂದ ಆದಾಯವು ತುಂಬಾ ಹೆಚ್ಚಿಲ್ಲ, ಆದರೆ ಇದು ದೀರ್ಘಕಾಲೀನ ಸ್ಥಿರತೆಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ.
ಈ ಆಸ್ತಿ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಯು ಮೂಲಭೂತವಾಗಿ ಅಮೇರಿಕನ್ ಮಧ್ಯಮ ವರ್ಗದ ಜೀವನಶೈಲಿಯನ್ನು ಆಧರಿಸಿ ರಚನೆಯಾಗಿದೆ, ಆದ್ದರಿಂದ ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಭಾಗದ ಅನುಪಾತಗಳನ್ನು ನಮ್ಮ ಸ್ವಂತ ಜೀವನಕ್ಕೆ ಸರಿಹೊಂದುವಂತೆ ಹೊಂದಿಸಬೇಕಾಗಿದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಕೆಲವು ಯುವಕರು ಖಾತೆ 1 ಅನ್ನು 10% ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿಲ್ಲದಿರಬಹುದು, ಆದರೆ ಇತರರು ಅದನ್ನು 30% ಅಥವಾ 50% ನಲ್ಲಿ ಹೊಂದಿರಬಹುದು. ಆ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಖಾತೆಗಳು 3 ಮತ್ತು 4 ರ ಅನುಪಾತಗಳನ್ನು ಅದಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬೇಕು. ಕಿರಿಯ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ, ಖಾತೆ 2 ರ ಅಗತ್ಯವು 20% ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಿರಬಹುದು.
ಆದ್ದರಿಂದ, ನಿಖರವಾದ ಅನುಪಾತಗಳನ್ನು ಅನ್ವಯಿಸದಿದ್ದರೂ ಸಹ, ನಿಮ್ಮ ಆಸ್ತಿ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸುವಾಗ ಈ ನಾಲ್ಕು ಖಾತೆ ರಚನೆಗಳನ್ನು ಉಲ್ಲೇಖವಾಗಿ ಬಳಸುವುದು ಸೂಕ್ತವಾಗಿದೆ.
ಮೊದಲು, ಖಾತೆ 1 ಅನ್ನು ನೋಡಿ ಮತ್ತು 3 ರಿಂದ 6 ತಿಂಗಳ ಮನೆಯ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ಸಿದ್ಧಪಡಿಸಿ. ನೀವು ಚಿಕ್ಕವರಾಗಿದ್ದರೆ ಮತ್ತು ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, 3 ತಿಂಗಳಿಗೆ ಸಿದ್ಧರಾಗಿ; ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯವು ಅಸ್ಥಿರವಾಗಿದ್ದರೆ, 6 ತಿಂಗಳಿಗೆ ಸಿದ್ಧರಾಗಿ. ನಿಮ್ಮ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಂದರ್ಭಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಅನುಪಾತಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿಸಿ.
ಖಾತೆ 2 ಅನ್ನು ಸೂಕ್ತವಾಗಿ ವಿಸ್ತರಿಸಬಹುದು. ಇದನ್ನು 'ಜೀವನ ನಿರ್ವಹಣೆ ವೆಚ್ಚ'ಗಳಿಂದ ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಅಗತ್ಯ ವೆಚ್ಚಗಳಿಗೆ ವಿಸ್ತರಿಸಬಹುದು, ಇದು ವಿಮಾ ಕಂತುಗಳನ್ನು ಮಾತ್ರವಲ್ಲದೆ ಕಾರುಗಳು ಅಥವಾ ಮನೆಗಳಂತಹ ಪ್ರಮುಖ ಖರೀದಿಗಳನ್ನು ಸಹ ಒಳಗೊಂಡಿದೆ. ಈ ವಸ್ತುಗಳು ಇಲ್ಲಿ ಸೇರಿಸಲ್ಪಟ್ಟಿವೆ ಏಕೆಂದರೆ ಅವು ಹೆಚ್ಚು ದ್ರವವಾಗಿರುತ್ತವೆ - ಅಂದರೆ ಅವುಗಳನ್ನು ಯಾವುದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಪ್ರವೇಶಿಸಬಹುದು - ಮತ್ತು ಆದ್ದರಿಂದ ಹೂಡಿಕೆ ನಿಧಿಗಳಾಗಿ ಬಳಸಲು ಸೂಕ್ತವಲ್ಲ.
ಅಂತಿಮವಾಗಿ, ಖಾತೆಗಳು 3 ಮತ್ತು 4 ರ ಅನುಪಾತಗಳನ್ನು ನಿಮ್ಮ ಅಪಾಯ ಸಹಿಷ್ಣುತೆಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಸರಿಹೊಂದಿಸಬಹುದು. ಈ ಎರಡೂ ಖಾತೆಗಳು ಹೂಡಿಕೆ ವರ್ಗದಲ್ಲಿ ಸಂಪ್ರದಾಯವಾದಿಯಾಗಿರುವುದರಿಂದ, ಅವುಗಳನ್ನು ವಿಭಜಿಸುವ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ; ಅವುಗಳನ್ನು ಒಂದಾಗಿ ನಿರ್ವಹಿಸಬಹುದು. ಆದ್ದರಿಂದ, ಖಾತೆಗಳು 1 ಮತ್ತು 2 ಗೆ ಹಂಚಿಕೆ ಮಾಡಿದ ನಂತರ ಉಳಿದಿರುವ ಹಣವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆಗಾಗಿ ಬಳಸಬಹುದು. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಬಿಡಿ ನಿಧಿಗಳು ಅಥವಾ ಭವಿಷ್ಯದ ಹೂಡಿಕೆಗಳಿಗಾಗಿ ಮಾಸಿಕವಾಗಿ ಮೀಸಲಿಡಲಾದ ಮೊತ್ತಗಳು ಅಲ್ಪಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ತುರ್ತಾಗಿ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ನಿಧಿಗಳಲ್ಲ. ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ಯೋಜಿಸುವುದು ಸೂಕ್ತ: ಈ ನಿಧಿಗಳು ಎಷ್ಟು ಸಮಯದವರೆಗೆ ಮುಟ್ಟದೆ ಉಳಿಯಬಹುದು ಮತ್ತು ಮುಂಬರುವ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಎಷ್ಟು ಅಗತ್ಯವಿದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಿ. ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸಲಾದ ಮೂಲಗಳು ಮತ್ತು ಈ ರೀತಿಯ ಸಮಯದ ಚೌಕಟ್ಟುಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಹಣವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆಗಾಗಿ ಹಂಚಬಹುದು.
ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೊತ್ತವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಿದ ನಂತರ, ಮುಂದಿನ ಹಂತವು ನಿಮ್ಮ ಅಪಾಯ ಸಹಿಷ್ಣುತೆಯನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡುವುದು. ಇಲ್ಲಿ ಉಲ್ಲೇಖಿಸಲಾದ ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಸಂಪ್ರದಾಯವಾದಿಯಾಗಿದ್ದರೂ, 'ಸಂಪ್ರದಾಯವಾದಿ'ಗೆ ವ್ಯತ್ಯಾಸದ ಅಗತ್ಯವಿದೆ. ನಿಮ್ಮ ಅಪಾಯ ಸಹಿಷ್ಣುತೆಯನ್ನು ನಿಖರವಾಗಿ ಮತ್ತು ವಾಸ್ತವಿಕವಾಗಿ ನಿರ್ಣಯಿಸಲು ಆನ್‌ಲೈನ್ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಒದಗಿಸಿದ ಅಪಾಯ ಮಾಪನ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳನ್ನು ಬಳಸುವುದು ಸುಲಭವಾದ ಮಾರ್ಗವಾಗಿದೆ.
ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಅಪಾಯ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಪರೀಕ್ಷೆಯು ವಿವರವಾಗಿ ಸ್ವಲ್ಪ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ ಆದರೆ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಒಟ್ಟಾರೆಯಾಗಿ ಹೋಲುತ್ತದೆ. ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಅಂಶಗಳು ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ವಯಸ್ಸು, ಆದಾಯ ಮಟ್ಟ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆ ಅನುಭವವನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತವೆ. ಸ್ಕೋರ್ ಆಧರಿಸಿ, ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಅಪಾಯ ಸಹಿಷ್ಣುತೆಯನ್ನು ಐದು ವಿಧಗಳಾಗಿ ವರ್ಗೀಕರಿಸಲಾಗಿದೆ: ಸಂಪ್ರದಾಯವಾದಿ, ಸುರಕ್ಷಿತ, ಸಮತೋಲಿತ, ಬೆಳವಣಿಗೆ ಮತ್ತು ಆಕ್ರಮಣಕಾರಿ. ಸಂಪ್ರದಾಯವಾದಿ, ಸುರಕ್ಷಿತ ಮತ್ತು ಸಮತೋಲಿತ ಪ್ರಕಾರಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಅಂಕಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿವೆ, ಆದರೆ ಬೆಳವಣಿಗೆ ಮತ್ತು ಆಕ್ರಮಣಕಾರಿ ಪ್ರಕಾರಗಳು ಅಪಾಯವನ್ನು ಸಕ್ರಿಯವಾಗಿ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದಾದವರಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿವೆ.