આ બ્લોગ પોસ્ટમાં, અમે અન્વેષણ કરીશું કે પગારદાર કામદારો - જેમને ઘણીવાર "ગ્લાસ વોલેટ" કામદારો તરીકે ઓળખવામાં આવે છે - સરેરાશ વાર્ષિક પગારની મુશ્કેલીઓને કેવી રીતે દૂર કરી શકે છે, આર્થિક સમાચાર અને નાણાકીય વલણોનું અર્થઘટન કરી શકે છે અને ભવિષ્યના વિકાસશીલ ઉદ્યોગોમાં નાણાં ક્યાં વહે છે તે ઓળખી શકે છે.

અમારા "કાચના પાકીટ" ની વાર્તા

અહીંથી, આપણે ઘરગથ્થુ અર્થશાસ્ત્રના સંદર્ભમાં પગારદાર કામદારોની વાર્તાઓ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરીશું. પગારદાર કામદારોની આવકને ઘણીવાર "કાચનું પાકીટ" તરીકે ઓળખવામાં આવે છે. આ ઉપનામ એ હકીકત પરથી ઉદ્ભવે છે કે તેમની નાણાકીય સ્થિતિ સંપૂર્ણપણે પારદર્શક છે, જેના કારણે કર વસૂલવાનું સરળ બને છે. બીજા શબ્દોમાં કહીએ તો, પગારદાર કામદારો વેતન મેળવનારા છે. રાષ્ટ્રીય કર સેવા અનુસાર, દક્ષિણ કોરિયામાં આશરે 20 મિલિયન વેતન મેળવનારાઓ છે (2021 માટે વર્ષના અંતે કર વસૂલાત ફાઇલ કરનારાઓના આધારે). દક્ષિણ કોરિયાની વસ્તી આશરે 52 મિલિયન છે એમ ધારી લઈએ તો, આ જૂથ કુલ વસ્તીના લગભગ 40% જેટલું છે. સંભવ છે કે આ પુસ્તકના વાચકોની નોંધપાત્ર સંખ્યા કાં તો વર્તમાન વેતન મેળવનારાઓ અથવા ભવિષ્યના વેતન મેળવનારાઓ છે.
જોકે, બધા વેતન મેળવનારાઓ એકસરખી પરિસ્થિતિમાં નથી હોતા. તેમના આવક સ્તર અલગ અલગ હોય છે, તેમના વ્યવસાયો અલગ અલગ હોય છે, અને તેમની સંપત્તિનું કદ અને ખર્ચ કરવાની ટેવ બધા જ અનન્ય હોય છે. અહીંથી, ચાલો વેતન મેળવનારાઓના વિવિધ વિભાગોની તપાસ કરીએ અને આપણા "કાચના પાકીટ" ને વધુ સમજદારીપૂર્વક સંચાલિત કરવાની રીતો શોધીએ. આપણે આપણા રોજિંદા જીવન સાથે ગાઢ રીતે જોડાયેલા નાણાકીય વાતાવરણમાં થતા ફેરફારો પર પણ એક નજર નાખીશું.

સમાન પગારદાર કામદારો, વિવિધ કારણો

ગયા વર્ષે ઓફિસ કર્મચારીઓનો સરેરાશ વાર્ષિક પગાર 40.23 મિલિયન વોન હતો... "100 મિલિયન વોન પગાર" મેળવનારાઓની સંખ્યા 1 મિલિયનથી વધુ છે (યોનહેપ ન્યૂઝ, 7 ડિસેમ્બર, 2022)

ઓફિસ કર્મચારીઓના સરેરાશ વાર્ષિક પગાર વિશેના લેખો વારંવાર પ્રકાશિત થાય છે. ઘણા લોકોનો પગાર સરેરાશ કરતા વધારે હોય તો ખુશ થાય છે અને ઓછો હોય તો નિરાશ થાય છે. જોકે, "સરેરાશ" શબ્દનો અર્થ કોઈ વિચારે તેના કરતાં વધુ હોવાથી, સંખ્યાને જ વધારે પડતું મહત્વ આપવાની જરૂર નથી.
સૌ પ્રથમ, આપણે લેખમાં ઉલ્લેખિત સંદર્ભ સમયગાળાની ચકાસણી કરવી જોઈએ. લેખ 2022 માં પ્રકાશિત થયો હોવા છતાં, તે જે "છેલ્લું વર્ષ" નો ઉલ્લેખ કરે છે તે 2021 છે. તે સમયે, અર્થતંત્ર પ્રમાણમાં મજબૂત હતું, અને સંપત્તિ બજારો - જેમ કે શેર અને રિયલ એસ્ટેટ - તેજીમાં હતા. ઘણા લોકોએ રોકાણ દ્વારા નોંધપાત્ર વળતર મેળવ્યું. તેથી, આર્થિક આંકડા જોતી વખતે, વ્યક્તિએ ફક્ત સંખ્યાઓ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત ન કરવું જોઈએ, પરંતુ તે ચોક્કસ સમયગાળાની આર્થિક પરિસ્થિતિઓને પણ ધ્યાનમાં લેવી જોઈએ.
ફક્ત સરેરાશ વાર્ષિક પગાર 40 મિલિયન વોન હોવાનો અર્થ એ નથી કે તે "મધ્યમ સ્તર" દર્શાવે છે. લેખમાં ઉલ્લેખ કર્યો છે તેમ, વાર્ષિક 100 મિલિયન વોનથી વધુ કમાણી કરતા લોકોની સંખ્યા 1 મિલિયનને વટાવી ગઈ છે. કામદારોની કુલ સંખ્યા આશરે 20 મિલિયન છે તે ધ્યાનમાં લેતા, લગભગ 6% આ શ્રેણીમાં આવે છે. બીજી બાજુ, લેખમાં એમ પણ કહેવામાં આવ્યું છે કે લગભગ 7 લાખ લોકો એવા છે જેમની આવક એટલી ઓછી છે કે તેઓ આવકવેરો ચૂકવતા નથી. આ કુલ કાર્યબળના લગભગ 35% છે.
વધુમાં, આ લેખ વ્યાપક આવકવેરો ચૂકવતા લોકોની સંખ્યાની ચર્ચા કરે છે. વ્યાપક આવકવેરો એ વ્યક્તિઓ દ્વારા ચૂકવવામાં આવતો કર છે જેમની પાસે વિવિધ પ્રકારની આવક હોય છે, જેમાં કમાણી કરેલ આવક (વેતન), વ્યાજ આવક, ડિવિડન્ડ આવક, ભાડાની આવક અને પેન્શન આવકનો સમાવેશ થાય છે. 2021 સુધીમાં, આશરે 9.5 મિલિયન લોકોએ વ્યાપક આવકવેરો ચૂકવ્યો હતો.
ઉદાહરણ તરીકે, જે વેતન મેળવનારાઓ ભાડાના વ્યવસાયમાં પણ જોડાય છે અથવા બેંક વ્યાજ અથવા સ્ટોક ડિવિડન્ડમાંથી વધારાની આવક મેળવે છે તેમણે વ્યાપક આવકવેરો ચૂકવવો જરૂરી છે. જો કે, આવી આવક સરેરાશ વાર્ષિક પગારની ગણતરીમાં ધ્યાનમાં લેવામાં આવતી નથી. ખાસ કરીને, શેર ખરીદવા અને વેચવાથી થતા મૂડી લાભનો સામાન્ય વેતન આવકમાં સમાવેશ થતો નથી.
લેખમાં પ્રાદેશિક તફાવતોનો પણ ઉલ્લેખ છે. સિઓલ, સેજોંગ અને ઉલ્સાનના રહેવાસીઓનો સરેરાશ વાર્ષિક પગાર પ્રમાણમાં ઊંચો હતો, જ્યારે ગેંગવોન અને જેજુના રહેવાસીઓનો પગાર પ્રમાણમાં ઓછો હતો.

આમ, વ્યક્તિ-વ્યક્તિમાં કમાણી કરેલ આવકમાં ખૂબ જ મોટો તફાવત છે. તે પ્રદેશ પ્રમાણે બદલાય છે અને તે વ્યક્તિની કમાણી કરેલ આવક સિવાયની આવક છે કે નહીં તેના પર પણ આધાર રાખે છે. તેથી, આપણે સરેરાશ વાર્ષિક પગારના આંકડા પર જ ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવાની જરૂર નથી. વધુમાં, પગારમાં અસમાનતાનું એક મુખ્ય કારણ કારકિર્દીના અનુભવમાં તફાવત છે.

ગયા વર્ષે સરેરાશ ઘરગથ્થુ આવક 64 મિલિયન વોન હતી... 40 અને 50 ના દાયકાના વડાઓ ધરાવતા ઘરના ચોથા ભાગના લોકોએ 100 મિલિયન વોનથી વધુ કમાણી કરી (યોનહેપ ન્યૂઝ, 1 ડિસેમ્બર, 2022)

ફક્ત આ લેખના આધારે, એવું માની શકાય છે કે સરેરાશ ગણવા માટે આપણી ઘરની આવક લગભગ 64 મિલિયન વોન હોવી જોઈએ. તમે ભૂલથી એવું પણ માની શકો છો કે 40 અને 50 ના દાયકાના લોકો દ્વારા સંચાલિત ચાર પરિવારોમાંથી એક આપમેળે 100 મિલિયન વોન કે તેથી વધુ વાર્ષિક આવક મેળવે છે.
જોકે, જો તમે લેખની સામગ્રીને વધુ નજીકથી તપાસો છો, તો વાર્તા બદલાય છે. તપાસવાની પહેલી વસ્તુ સર્વેક્ષણનો સમય છે. જોકે આ આંકડા 2021ના ડેટા પર આધારિત છે, તે ખરેખર 2022ના અંતમાં પ્રકાશિત થયા હતા. આનું કારણ એ છે કે સર્વેક્ષણ એટલું મોટું હતું કે પરિણામોનું વિશ્લેષણ અને સંકલન કરવામાં ઘણો સમય લાગ્યો.
સમસ્યા એ છે કે 2021 અને 2022 માં આર્થિક વાતાવરણ ખૂબ જ અલગ હતું. 2021 માં, રિયલ એસ્ટેટના ભાવ અને શેરના ભાવમાં તીવ્ર વધારો થયો હતો, પરંતુ 2022 માં, આર્થિક મંદીની ચિંતાઓ વધતાં બજારની ભાવના ઝડપથી ઠંડી પડી. તેથી, "છેલ્લા વર્ષ" અથવા "સરેરાશ" જેવા શબ્દો ધરાવતા લેખો વાંચતી વખતે, સંદર્ભ સમયગાળાની ચકાસણી કરવી જરૂરી છે.
આ લેખનું એક ખાસ નોંધપાત્ર પાસું "મધ્યમ" છે. સરેરાશ એ બધા ડેટા પોઈન્ટ ઉમેરીને અને ડેટા પોઈન્ટની સંખ્યા દ્વારા ભાગાકાર કરીને મેળવેલ મૂલ્ય છે, જ્યારે મધ્યક એ મૂલ્ય છે જે મધ્યમાં સ્થિત છે જ્યારે ડેટાને કદના ક્રમમાં ગોઠવવામાં આવે છે.
ઉદાહરણ તરીકે, જો 10 માંથી 9 લોકો 1 વોન કમાય છે અને બાકીના 1 વ્યક્તિ 11 વોન કમાય છે, તો સરેરાશ 2 વોન થાય છે. જોકે, સરેરાશ 1 વોન છે. અહીં બતાવ્યા પ્રમાણે, આવકની અસમાનતા જેટલી વધારે હશે, સરેરાશ વાસ્તવિકતાને વિકૃત કરી શકે છે. હકીકતમાં, લેખમાં નોંધવામાં આવ્યું છે કે જ્યારે સરેરાશ ઘરગથ્થુ આવક 64 મિલિયન વોન હતી, ત્યારે સરેરાશ લગભગ 50 મિલિયન વોન હતી.
આવક વિતરણ પર નજર કરીએ તો, વાર્ષિક આવક 10 મિલિયન વોન કે તેથી વધુ પરંતુ 30 મિલિયન વોનથી ઓછી ધરાવતા પરિવારોનો હિસ્સો કુલ આવકના 23.2% જેટલો સૌથી મોટો હતો. આમાંથી, 42% પરિવારોમાં 29 વર્ષ કે તેથી ઓછી ઉંમરના પરિવારના વડા હતા, જ્યારે 36% પરિવારોમાં 60 વર્ષ કે તેથી વધુ ઉંમરના પરિવારના વડા હતા. બીજા શબ્દોમાં કહીએ તો, ઓછી આવક ધરાવતા પરિવારો એવા યુવાનો અને નિવૃત્ત વરિષ્ઠ નાગરિકોમાં કેન્દ્રિત હતા જેઓ હમણાં જ કાર્યબળમાં પ્રવેશ કરી રહ્યા છે.
તેનાથી વિપરીત, ૧૦ કરોડ વોન કે તેથી વધુ વાર્ષિક આવક ધરાવતા પરિવારો કુલ આવકના ૧૭.૮% હતા. આમાંથી, લગભગ અડધા પરિવારોના વડાઓ ૪૦ કે ૫૦ ના દાયકામાં હતા. આ સૂચવે છે કે મધ્યમ વયના વ્યક્તિઓ, જેમની પાસે વ્યાપક કાર્ય અનુભવ છે અને જેઓ તેમની કારકિર્દીમાં ઉચ્ચ હોદ્દા પર પહોંચ્યા છે, તેમની આવક પ્રમાણમાં વધારે હોય છે.
આવકનું સ્તર રોજગારની સ્થિતિ સાથે પણ ગાઢ રીતે સંબંધિત છે. ૧ કરોડથી ૩ કરોડ વોન વાર્ષિક આવક ધરાવતા પરિવારોના વડાઓમાં, લગભગ ૪૦% કામચલાઉ અથવા દૈનિક મજૂર હતા. તેનાથી વિપરીત, ૧૦ કરોડ વોન કે તેથી વધુ વાર્ષિક આવક ધરાવતા પરિવારોમાં કાયમી કર્મચારીઓનું પ્રમાણ વધુ હતું. સરળ શબ્દોમાં કહીએ તો, આનો અર્થ એ છે કે કાયમી કર્મચારીઓની આવક પ્રમાણમાં ઊંચી હોય છે, જ્યારે બિન-કાયમી કર્મચારીઓની આવક પ્રમાણમાં ઓછી હોય છે.
જો તમે લેખની સામગ્રીનું તબક્કાવાર પરીક્ષણ કરો છો, તો આ પરિણામો ખરેખર ખૂબ જ સાહજિક છે. જે લોકો કાર્યબળમાં પ્રવેશ્યા છે અને લાંબા સમય સુધી સતત કામ કર્યું છે તેમની આવક વધુ હોય છે, જ્યારે જે લોકો હમણાં જ શરૂઆત કરી રહ્યા છે અથવા બિન-નિયમિત હોદ્દા પર કામ કરી રહ્યા છે તેમની આવક ઓછી થવાની શક્યતા વધુ હોય છે. લેખનું હેડલાઇન પોતે જ ખોટું નથી. જો કે, લેખમાં "સરેરાશ" શબ્દ જેટલો વધુ હોય છે, તેટલું જ મહત્વપૂર્ણ છે કે ફક્ત હેડલાઇનના આધારે નિષ્કર્ષ પર ન પહોંચવું. આંકડાઓને સચોટ રીતે સમજવા માટે, આપણે તેમને સંકલિત કરવા માટે ઉપયોગમાં લેવાતા માપદંડો અને તેમાં સમાવિષ્ટ અર્થની કાળજીપૂર્વક તપાસ કરવી જોઈએ.

વ્યક્તિગત નાણાકીય બાબતો પરના લેખોનો ઉપયોગ કેવી રીતે કરવો

ઉપર ચર્ચા કરાયેલા પગારદાર કામદારો પરના લેખો ટુકડાકીય માહિતી મેળવવા અથવા સરળ જિજ્ઞાસાને સંતોષવા માટે મદદરૂપ છે. જોકે, તેમને કોઈ વધુ મહત્વ આપવાની જરૂર નથી. આનું કારણ એ છે કે સરેરાશ વાર્ષિક પગાર અથવા સરેરાશ વેતન જેવા આંકડા પાછળ અસંખ્ય ચલો અને જટિલ પરિબળો છુપાયેલા છે.

આપણે એવી માહિતી પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવું જોઈએ જે અર્થતંત્રને સમજવામાં વ્યવહારુ મદદ પૂરી પાડે છે, જેમ કે આર્થિક વલણો અથવા ઉદ્યોગ વૃદ્ધિ પેટર્ન. બીજા શબ્દોમાં કહીએ તો, આપણે એવા લેખો પર વધુ ધ્યાન આપવાની જરૂર છે જે આર્થિક નિર્ણયો લેવા માટે સંકેતો આપે છે.

ક્રેડિટ કાર્ડ ટેક્સ કપાત ઉપરાંત... વર્ષના અંતે ટેક્સ સેટલમેન્ટ પર ટેક્સ બચત માટે 10 'ટોચની ટિપ્સ' (ન્યૂસિસ, 18 ડિસેમ્બર, 2022)

તો, શું આ પ્રકારના વ્યક્તિગત નાણાકીય લેખો ખરેખર મદદરૂપ છે? પહેલી નજરે, એવું લાગે છે. જોકે - અને આ થોડું નિરાશાજનક હોઈ શકે છે - આવા લેખો એટલા મદદરૂપ નથી જેટલા કોઈ વિચારે છે. લેખના શીર્ષકોમાં "ટોચની ટિપ્સ," "રહસ્યો" અથવા "જો તમને આ ખબર ન હોય તો તમે ગુમાવશો" જેવા સનસનાટીભર્યા શબ્દસમૂહોનો ઉપયોગ કરવામાં આવે ત્યારે પણ આ સાચું છે.
શું એનો અર્થ એ છે કે આ લેખો વાંચવાનો કોઈ અર્થ નથી? બરાબર નહીં. આનું કારણ એ છે કે લેખ વાંચવાથી તમે તેને ન વાંચવા કરતાં ઘણી વધારે માહિતી મેળવી શકો છો.
સમાચાર અને લેખો એ સ્કેચ જેવા છે જે મોટા ચિત્રને પૂર્ણ કરવામાં મદદ કરે છે. શરૂઆતથી ચિત્ર દોરવું સરળ નથી. જો કે, જો કોઈએ પહેલાથી જ સ્કેચ દોર્યું હોય, તો તેના પર તમારો પોતાનો દ્રષ્ટિકોણ અને રંગો ઉમેરવાનું ખૂબ સરળ બની જાય છે. લેખ વાંચવાને અન્ય લોકો દ્વારા દોરવામાં આવેલા સ્કેચનો ઉપયોગ કરીને વિશ્વના વલણોને સમજવાની પ્રક્રિયા તરીકે જોઈ શકાય છે.
જો તમારા મનમાં કોઈ રફ રૂપરેખા હોય, તો શું ભાર મૂકવો, શું સાવચેત રહેવું અને કઈ દિશામાં આગળ વધવું તે નક્કી કરવું સરળ બને છે. તેથી, એકંદર વલણને સમજવા માટે પહેલા આર્થિક લેખો વાંચવા અને પછી ઑનલાઇન સમુદાયો અથવા વિશિષ્ટ સંસાધનો દ્વારા નાણાકીય ઉત્પાદનો અથવા રોકાણ પદ્ધતિઓ વિશે વિગતવાર માહિતી સાથે તેને પૂરક બનાવવું સૌથી કાર્યક્ષમ છે.
જો તમે શરૂઆતથી જ વિગતો પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરો છો, તો તમે "વૃક્ષો જુઓ છો પણ જંગલ નહીં" ની સામાન્ય ભૂલ કરી શકો છો. ઉદાહરણ તરીકે, જો કોઈ વ્યક્તિ સ્ટોક રોકાણનો બિલકુલ અનુભવ ધરાવતી નથી, તો તે ફક્ત કોઈ બીજાની ભલામણના આધારે ચોક્કસ સ્ટોક ખરીદે છે, તો તે નિષ્ફળ જવાની શક્યતા ખૂબ જ વધારે છે. આનું કારણ એ છે કે આવી માહિતી એકંદર બજાર વલણો અથવા સંદર્ભને પ્રતિબિંબિત કરતી નથી.
બીજી બાજુ, સમાચાર લેખો મુખ્ય બજાર વલણો, ઉભરતા પેટર્ન, લોકો દ્વારા કરવામાં આવતી સામાન્ય ભૂલો અને પરિવર્તનની દિશા દર્શાવે છે. જો તમે વ્યક્તિગત નાણાકીય ક્ષેત્રમાં સફળ થવા માંગતા હો, તો તમારે આ વલણો વાંચવાની ક્ષમતા વિકસાવવી જોઈએ. તે અર્થમાં, સમાચાર લેખો વાંચવા એ કોઈ વિકલ્પ નથી પણ એક આવશ્યકતા છે.

નવા નાણાંનો ઉદય: તેનો ઉપયોગ કરવા માટે તેને જાણો

ટેકનોલોજી દિવસેને દિવસે આગળ વધી રહી છે, અને નાણાકીય બજારો પણ આ ફેરફારો સાથે તાલ મિલાવવા માટે ઝડપથી વિકસિત થઈ રહ્યા છે. ચાલો થોડા નાણાકીય ખ્યાલોની ટૂંકમાં સમીક્ષા કરીએ જે ફક્ત આર્થિક સમાચાર અથવા લેખો વાંચતી વખતે જ નહીં પરંતુ રોજિંદા જીવનમાં પણ જાણવા માટે ઉપયોગી છે.
તમારે સમજવાની જરૂર છે તે પ્રથમ ખ્યાલ ફિનટેક છે. ફિનટેક એ "ફાઇનાન્સ" અને "ટેકનોલોજી" નો પોર્ટમેન્ટો છે, જે નાણાકીય સેવાઓમાં માહિતી ટેકનોલોજી (IT) ના એકીકરણનો ઉલ્લેખ કરે છે.
સૌથી સરળ ઉદાહરણ બેંકિંગ છે. ભૂતકાળમાં, ખાતું ખોલાવવા અથવા ટ્રાન્સફર કરવા માટે તમારે બેંકમાં રૂબરૂ જવું પડતું હતું. પરંતુ હવે, થોડા લોકો કાગળની પાસબુકનો ઉપયોગ કરે છે, અને સરળ ટ્રાન્સફર માટે બેંક ટેલર વિન્ડોની મુલાકાત નોંધપાત્ર રીતે ઓછી થઈ ગઈ છે. આનું કારણ એ છે કે મોટાભાગના નાણાકીય વ્યવહારો સ્માર્ટફોન પર બેંકિંગ એપ્લિકેશન ઇન્સ્ટોલ કરીને સરળતાથી સંભાળી શકાય છે.
ભલે આપણે તેમનાથી એટલા ટેવાઈ ગયા છીએ કે હવે તે ખાસ લાગતા નથી, ઇન્ટરનેટ બેંકિંગ અને મોબાઇલ બેંકિંગ પણ ફિનટેક સેવાઓના મુખ્ય ઉદાહરણો છે. ભૌતિક શાખાઓની મુલાકાત લેતા ગ્રાહકોની સંખ્યામાં ઘટાડો થતાં, બેંકો તેમના શાખા નેટવર્કને ઘટાડી રહી છે, અને કાકાઓબેંક, કે બેંક અને ટોસ બેંક જેવી ફક્ત ઇન્ટરનેટ-માત્ર બેંકો પહેલાથી જ મુખ્ય પ્રવાહ બની ગઈ છે.
ટેકનોલોજી આપણા જીવનને વધુ અનુકૂળ બનાવે છે, પરંતુ ક્યારેક તે હાલની વ્યવસ્થાને ખલેલ પહોંચાડીને ખતરો ઉભો કરી શકે છે. જોકે, આપણે ટેકનોલોજીકલ પ્રગતિને રોકી શકતા નથી. જેમ પાણી ઊંચા સ્થાનોથી નીચા સ્થાનો તરફ વહે છે, તેમ એકવાર ટેકનોલોજી પોતાનો માર્ગ નક્કી કરે છે, તે એક અણનમ પ્રવાહ બનાવે છે. તેથી, પરિવર્તનનો પ્રતિકાર કરવાને બદલે વલણને અનુકૂલન કરવું એ વધુ સમજદારીભર્યો નિર્ણય હોઈ શકે છે.
અલબત્ત, ફિનટેક ઉદ્યોગ હજુ પણ વિકાસની પ્રક્રિયામાં છે. પૂરતો અનુભવ અને ડેટા હજુ સુધી એકઠો થયો ન હોવાથી, અજમાયશ અને ભૂલની કોઈ કમી નથી, અને આ પ્રક્રિયા ભવિષ્યમાં પણ ચાલુ રહેવાની શક્યતા છે.
આજકાલ, તમે બેંક કે સિક્યોરિટીઝ ફર્મ શાખાની મુલાકાત લીધા વિના ફક્ત સ્માર્ટફોનનો ઉપયોગ કરીને ખાતું ખોલી શકો છો. આને "નોન-ફેસ-ટુ-ફેસ" નાણાકીય સેવાઓ તરીકે ઓળખવામાં આવે છે. જોકે તેની રજૂઆતના પ્રારંભિક તબક્કામાં સુરક્ષા ચિંતાઓ સતત ઉઠાવવામાં આવી હતી, નાણાકીય સંસ્થાઓ ID કાર્ડનો ફોટોગ્રાફ લેવા અને ચહેરાની ઓળખ જેવી વિવિધ ઓળખ ચકાસણી પ્રક્રિયાઓ લાગુ કરીને આ મુદ્દાઓને સંબોધિત કરી રહી છે.
વધુમાં, ડિજિટલ સર્ટિફિકેટ સિસ્ટમ - જે એક સમયે ઓનલાઈન નાણાકીય વ્યવહારોનો આવશ્યક ઘટક હતી - ઝડપથી સરળ પ્રમાણીકરણ પદ્ધતિઓ તરફ આગળ વધી રહી છે. આપણે એવા યુગમાં પ્રવેશ કર્યો છે જ્યાં રિયલ એસ્ટેટ વ્યવહારો જેવા મોટા પ્રમાણમાં નાણાંના કરારો પણ નિયમિતપણે સ્માર્ટફોન દ્વારા પ્રક્રિયા કરવામાં આવે છે.
નાણાકીય સંસ્થાઓ વચ્ચેની સીમાઓ પણ ધીમે ધીમે ઝાંખી પડી રહી છે. તાજેતરમાં, બેંકો, સિક્યોરિટીઝ કંપનીઓ અને ક્રેડિટ કાર્ડ કંપનીઓ ગ્રાહકોને આકર્ષવા માટે "માયડેટા" સેવાઓને પ્રોત્સાહન આપવા માટે સ્પર્ધા કરી રહી છે.
માયડેટા એક એવી સેવા છે જે વપરાશકર્તાઓને એક જ એપ્લિકેશન દ્વારા બહુવિધ નાણાકીય સંસ્થાઓમાંથી ખાતા અને સંપત્તિની માહિતીનું સંચાલન કરવાની મંજૂરી આપે છે. નાણાકીય સંસ્થાઓના દૃષ્ટિકોણથી, આ તેમને ગ્રાહકોના સંપત્તિ પ્રવાહ અને ખર્ચ પેટર્નને વધુ સચોટ રીતે ટ્રેક કરવા અને આ ડેટાના આધારે યોગ્ય નાણાકીય ઉત્પાદનોની ભલામણ કરવા સક્ષમ બનાવે છે.
વપરાશકર્તાના દ્રષ્ટિકોણથી, તેઓ તેમની ખર્ચ કરવાની આદતોનું વિશ્લેષણ કરી શકે છે અથવા તેમની સંપત્તિની સ્થિતિ એક નજરમાં જોઈ શકે છે, અને વ્યક્તિગત ક્રેડિટ કાર્ડ ભલામણો, રોકાણ ઉત્પાદન સૂચનો અને લોન ઉત્પાદન સરખામણી જેવી સેવાઓ પ્રાપ્ત કરી શકે છે. તાજેતરમાં, આરોગ્ય ડેટાને જોડતી સેવાઓ ઉભરી આવી છે, જે આ ઓફરોના વ્યાપને વધુ વિસ્તૃત કરે છે.
દરમિયાન, P2P (પીઅર-ટુ-પીઅર) નાણાકીય સેવાઓ પણ મુખ્ય પ્રવાહની નાણાકીય વ્યવસ્થાના આધારસ્તંભ તરીકે પોતાને સ્થાપિત કરી રહી છે. જ્યાં નાણાકીય સંસ્થાઓ પરંપરાગત રીતે લોનને સરળ બનાવવા અને તેનું સંચાલન કરવા માટે મધ્યસ્થી તરીકે કામ કરતી હતી, ત્યાં P2P ફાઇનાન્સ રોકાણકારોને ઉધાર લેનારાઓ સાથે સીધા જોડવાની લાક્ષણિકતા ધરાવે છે.
જે લોકો પૈસા ઉછીના આપે છે તેઓ રોકાણકારો તરીકે કાર્ય કરે છે, જ્યારે જે લોકો પૈસા ઉછીના લે છે તેઓ ઉધાર લેનારા બની જાય છે. પરંપરાગત નાણાકીય પદ્ધતિઓ કરતાં વધુ અનુકૂળ શરતો ઓફર કરવાના ફાયદાને કારણે બજારનો વિકાસ થયો છે. રોકાણકારો બચત ખાતાઓ કરતાં વધુ વળતરની અપેક્ષા રાખી શકે છે, અને ઉધાર લેનારાઓ પ્રમાણમાં ઓછા વ્યાજ દરે ભંડોળ એકત્ર કરી શકે છે.
જોકે, વળતરની સંભાવના જેટલી વધારે છે, તેટલું જોખમ વધારે છે. તેથી, રોકાણ કરતા પહેલા જોખમ પરિબળોની સંપૂર્ણ સમીક્ષા કરવી જરૂરી છે.
બ્લોકચેન ટેકનોલોજીનો ઉપયોગ કરતી નાણાકીય પ્રોડક્ટ્સ પણ સતત ઉભરી રહી છે. સૌથી વધુ જાણીતું ઉદાહરણ NFT (નોન-ફંગિબલ ટોકન) છે. જ્યારે તેણે એક સમયે જબરદસ્ત ધ્યાન ખેંચ્યું હતું, પરંતુ શરૂઆતનો પ્રચાર હવે મોટાભાગે ઓછો થઈ ગયો છે.
બીજી બાજુ, એવા ક્ષેત્રો છે જે સતત વૃદ્ધિનો અનુભવ કરી રહ્યા છે. તેનું મુખ્ય ઉદાહરણ અપૂર્ણાંક રોકાણ છે. અપૂર્ણાંક રોકાણ એ ઉચ્ચ-મૂલ્યની સંપત્તિના અધિકારો - જેમ કે રિયલ એસ્ટેટ, આર્ટવર્ક અને સંગીત કૉપિરાઇટ - ને બહુવિધ શેરમાં વિભાજીત કરીને રોકાણ કરવાની પદ્ધતિનો ઉલ્લેખ કરે છે.
મ્યુઝિકકો, સંગીત કોપીરાઈટ માટેનું એક અપૂર્ણાંક રોકાણ પ્લેટફોર્મ, તેનું ઉત્તમ ઉદાહરણ છે, અને કલાકૃતિઓ અને અન્ય વિવિધ મૂર્ત સંપત્તિઓનો સમાવેશ કરવા માટે તેનો અવકાશ વિસ્તરી રહ્યો છે. આ સેવાઓ બ્લોકચેન ટેકનોલોજી દ્વારા શક્ય બની છે, જે ટ્રાન્ઝેક્શન રેકોર્ડ્સ બનાવટી બનાવવા અથવા બદલવાનું મુશ્કેલ બનાવે છે અને તમામ ટ્રાન્ઝેક્શન ઇતિહાસને પારદર્શક રીતે સંગ્રહિત કરવાની મંજૂરી આપે છે.
અપૂર્ણાંક રોકાણે ઉચ્ચ-મૂલ્ય ધરાવતા એસેટ માર્કેટ માટે પ્રવેશ માટેના અવરોધને ઓછો કર્યો છે, જે પહેલાં સામાન્ય રોકાણકારો માટે પહોંચવું મુશ્કેલ હતું. તાજેતરમાં, તે રિયલ એસ્ટેટથી આગળ વધીને લોન પ્રાપ્તિ અને હેનવુ બીફ જેવા વિવિધ ક્ષેત્રોનો સમાવેશ કરી રહ્યું છે.
જોકે, ફક્ત એક નવું નાણાકીય ઉત્પાદન નવીન અને આકર્ષક દેખાય છે તેનો અર્થ એ નથી કે તે સ્વાભાવિક રીતે સલામત છે. એ યાદ રાખવું જરૂરી છે કે દરેક રોકાણ ઉત્પાદન તકો અને જોખમો બંને ધરાવે છે.
વર્ચ્યુઅલ સ્પેસમાં પણ રસ સતત વધી રહ્યો છે. ઘણા લોકો આગાહી કરે છે કે વર્ચ્યુઅલ સ્પેસ - જે મેટાવર્સ દ્વારા રજૂ થાય છે - વાસ્તવિક અર્થતંત્ર સાથે હાલના ઓનલાઈન સ્પેસથી અલગ રીતે જોડાશે. અને બ્લોકચેન ટેકનોલોજી તે જોડાણના કેન્દ્રમાં રહેલી છે.
ભવિષ્યમાં કઈ ટેકનોલોજી અને ખ્યાલો આપણા જીવનમાં પરિવર્તન લાવશે તે કોઈ ચોક્કસ જાણી શકતું નથી. જોકે, એક વાત ચોક્કસ છે: જ્યાં પણ નવી ટેકનોલોજીનો ઉદભવ થાય છે, ત્યાં હંમેશા પૈસાના નવા પ્રવાહો સર્જાય છે.

ભવિષ્યના વિકાસ ઉદ્યોગોને કેવી રીતે ઓળખવા

લોકો ભવિષ્ય વિશે સૌથી વધુ ઉત્સુક હોય છે. આનું કારણ એ છે કે તેઓ જાણવા માંગે છે કે દુનિયા કેવી રીતે બદલાશે, પણ એટલા માટે પણ કે તેઓ એવા ઉદ્યોગો અને ક્ષેત્રોને ઓળખવા માંગે છે જે ભવિષ્યમાં વિકાસ કરશે જેથી તેમના રોકાણના વળતરને મહત્તમ બનાવી શકાય. કહેવાતા "ભવિષ્યના વિકાસ એન્જિન" વારંવાર આર્થિક સમાચાર લેખોમાં "નવી તકનીકો", "વૃદ્ધિ ડ્રાઇવરો" અને "નવા ઉદ્યોગો" જેવા કીવર્ડ્સ હેઠળ દેખાય છે.
જે કોઈ નિયમિતપણે સમાચારને અનુસરે છે અથવા વ્યાપક સામાજિક અનુભવ ધરાવે છે તે સારી રીતે જાણે છે કે ફક્ત સમાચારમાં કોઈ ક્ષેત્ર દર્શાવવામાં આવે છે તેનો અર્થ એ નથી કે તે સફળ થશે. કોઈ પણ ભવિષ્યની ચોક્કસ આગાહી કરી શકતું નથી. તેથી, સમાચારમાં આપણે જે શોધવું જોઈએ તે કોઈ ચોક્કસ જવાબ નથી, પરંતુ "સંભવિત" છે. જો તમે સમાચાર કાળજીપૂર્વક વાંચો છો, તો તમને આગામી થોડા વર્ષોમાં મૂડી અને ધ્યાન આકર્ષિત કરવાની સંભાવના ધરાવતા ક્ષેત્રોનો સારો ખ્યાલ આવી શકે છે.
તો, આપણે સમાચારમાં શું જોવું જોઈએ?
પ્રથમ સરકારની નીતિ દિશા છે.
મોટાભાગની સરકારો તેમના પ્રચાર વચનો અને નીતિઓ દ્વારા જાહેરાત કરે છે કે ભવિષ્યમાં તેઓ કયા ક્ષેત્રો પર તેમના રોકાણો કેન્દ્રિત કરશે. ઉદાહરણ તરીકે, લી મ્યુંગ-બાક વહીવટીતંત્રે "ગ્રીન ગ્રોથ" ને પ્રોત્સાહન આપ્યું, પાર્ક ગ્યુન-હાય વહીવટીતંત્રે "ક્રિએટિવ ઇકોનોમી" ને પ્રોત્સાહન આપ્યું અને મૂન જે-ઇન વહીવટીતંત્રે "ચોથી ઔદ્યોગિક ક્રાંતિ" ને તેમના મુખ્ય નીતિ સ્તંભો તરીકે પ્રોત્સાહન આપ્યું.
નીતિના આધારે જુદા જુદા ક્ષેત્રોમાં નાણાં વહેવાનું કારણ એ છે કે સરકારી બજેટ તે મુજબ ફાળવવામાં આવે છે. સરકારી બજેટ કરદાતાઓના નાણાં દ્વારા ભંડોળ પૂરું પાડવામાં આવે છે. નીતિની સફળતા સીધી રાજકીય સિદ્ધિઓ સાથે જોડાયેલી હોવાથી, સરકારો મુખ્ય નીતિઓને અમલમાં મૂકવા માટે મોટા પ્રમાણમાં ભંડોળ અને વહીવટી સંસાધનોનું રોકાણ કરે છે. તેથી, સરકાર કયા ક્ષેત્રોને પ્રોત્સાહન આપવાનો પ્રયાસ કરી રહી છે તેનું નિરીક્ષણ કરવાથી તમને ભવિષ્યના ઉદ્યોગોની દિશાનો સારો ખ્યાલ આવી શકે છે.
બીજું પરિબળ મુખ્ય દેશોમાં નીતિગત ફેરફારો છે.
આજનું અર્થતંત્ર રાષ્ટ્રીય સરહદોની પેલે પાર ગાઢ રીતે જોડાયેલું છે. જો યુએસ સરકાર યુનાઇટેડ સ્ટેટ્સની આસપાસ સેમિકન્ડક્ટર ઉદ્યોગને ફરીથી ગોઠવવાનો પોતાનો ઇરાદો જાહેર કરે છે અથવા ચીનને તેની સપ્લાય ચેઇનમાંથી બાકાત રાખવાની યોજના જાહેર કરે છે, તો વૈશ્વિક સેમિકન્ડક્ટર બજાર તરત જ પ્રતિક્રિયા આપે છે.
ચીનનો બેલ્ટ એન્ડ રોડ પહેલ અને સેમિકન્ડક્ટર વૃદ્ધિ માટેની તેની વ્યૂહરચના પણ મોટા પાયે મૂડી રોકાણો ધરાવતા રાષ્ટ્રીય પ્રોજેક્ટ છે. રાજકીય નિર્ણયોનો અર્થતંત્ર પર પણ નોંધપાત્ર પ્રભાવ પડે છે. રશિયા અને યુક્રેન વચ્ચેના યુદ્ધ જેવા આંતરરાષ્ટ્રીય પરિદૃશ્યમાં પરિવર્તન, ઊર્જાના ભાવ, કોમોડિટી બજારો અને સમગ્ર નાણાકીય બજારોમાં ભારે ઉથલપાથલ મચાવે છે.
ત્રીજું પરિબળ વૈશ્વિક ઝુંબેશ અને આંતરરાષ્ટ્રીય વલણો છે.
એક ઉત્તમ ઉદાહરણ પર્યાવરણીય મુદ્દાઓ છે. જેમ જેમ આબોહવા સંકટને સંબોધવા માટેના આહવાન વધુ જોરશોરથી વધી રહ્યા છે, તેમ તેમ ESG (પર્યાવરણ, સામાજિક, શાસન) ની વિભાવના ઉભરી આવી છે, અને કાર્બન તટસ્થતા અને RE100 જેવા ચોક્કસ લક્ષ્યોને વધુ મહત્વ મળ્યું છે.
RE100 એક વૈશ્વિક ઝુંબેશ છે જેમાં કંપનીઓ તેમની 100% વીજળી નવીનીકરણીય ઉર્જામાંથી મેળવવા માટે પ્રતિબદ્ધ છે. આ વલણ ચોક્કસ ઉદ્યોગો માટે તકો રજૂ કરે છે જ્યારે અન્ય ઉદ્યોગો માટે જોખમ ઊભું કરે છે. હકીકતમાં, ઇલેક્ટ્રિક વાહન, રિચાર્જેબલ બેટરી અને નવીનીકરણીય ઉર્જા ઉદ્યોગોને આ વૃદ્ધિનો ફાયદો થયો છે, જ્યારે ઉચ્ચ કાર્બન ઉત્સર્જન ધરાવતા ઉદ્યોગો વધુને વધુ કડક નિયમોનો સામનો કરી રહ્યા છે.
ચોથું પરિબળ ટેકનોલોજીકલ પ્રગતિ છે.
નવા ઉદ્યોગોના નિર્માણ પાછળ ટેકનોલોજી સૌથી શક્તિશાળી પ્રેરક બળ છે. જેમ જેમ સ્માર્ટફોન વ્યાપક બન્યા અને ઇન્ટરનેટ નેટવર્ક્સનો વિકાસ થયો, તેમ તેમ ભૂતકાળમાં અસ્તિત્વમાં ન હોય તેવા બજારોનું નિર્માણ થયું.
ઉદાહરણ તરીકે, યુટ્યુબને જ લો. તે એક સરળ વિડિઓ પ્લેટફોર્મ તરીકે શરૂ થયું હતું પરંતુ હવે તેણે અસંખ્ય નોકરીઓ અને વ્યવસાયિક મોડેલો ઉત્પન્ન કર્યા છે. વધુમાં, બિગ ડેટા, આર્ટિફિશિયલ ઇન્ટેલિજન્સ, ઓટોનોમસ ડ્રાઇવિંગ અને ટેલિમેડિસિન જેવી નવી તકનીકોના ઉદભવ સાથે, સંબંધિત ઉદ્યોગો પણ ઝડપથી વિકસી રહ્યા છે.
ખાસ કરીને, યુએસ નાસ્ડેક માર્કેટનું નેતૃત્વ કરતી કહેવાતી "બિગ ટેક" કંપનીઓ ટેકનોલોજીકલ નવીનતા દ્વારા નવા બજારો બનાવી રહી છે. બ્લોકચેન-આધારિત વર્ચ્યુઅલ એસેટ્સ અને મેટાવર્સ, જેની આપણે પહેલા તપાસ કરી હતી, તે પણ ઉભરતા ઉદ્યોગોના ક્ષેત્રમાં આવે છે જેના અંતિમ પરિણામો અનિશ્ચિત રહે છે.
ધ્યાનમાં રાખવા જેવી બીજી એક વાત એ છે કે આપણે અત્યાર સુધી જે ચાર પરિબળોની તપાસ કરી છે તે એકબીજાથી સ્વતંત્ર રીતે કાર્ય કરતા નથી.
સરકારી નીતિઓ ટેકનોલોજીકલ વિકાસને પ્રભાવિત કરે છે, અને વૈશ્વિક ઝુંબેશો, બદલામાં, સરકારી નીતિઓને આકાર આપે છે. ટેકનોલોજીકલ નવીનતા, બદલામાં, આંતરરાષ્ટ્રીય વ્યવસ્થા અને ઔદ્યોગિક માળખાને ફરીથી આકાર આપે છે, નવા બજારોનું સર્જન કરે છે. આ રીતે, આ બધા પરિબળો ગૂંચવણભરી રીતે એકબીજા સાથે જોડાયેલા છે, એકબીજાને પ્રભાવિત કરે છે.
સમાચાર અહેવાલો સામાન્ય રીતે ચોક્કસ ઘટનાઓ અથવા મુદ્દાઓ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે, ફક્ત એક ખંડિત દૃશ્ય રજૂ કરે છે. જો કે, તે ઘટનાઓ અને ત્યારબાદના વિકાસ તરફ દોરી જતી પ્રક્રિયા ઘણી જટિલ છે. અસંખ્ય કંપનીઓ, ઉદ્યોગો અને રાષ્ટ્રો સ્પર્ધા કરે છે અને સહયોગ કરે છે, ભવિષ્યના બજારોમાં પ્રભુત્વ માટે સતત સ્પર્ધા કરે છે.
આખરે, ઉદ્યોગના ભવિષ્યની આગાહી કરવી એ ચોક્કસ શેરો અથવા કંપનીઓને યોગ્ય રીતે ઓળખવા વિશે નથી. તે પરિવર્તનના પ્રવાહોને સમજવા અને તે પ્રવાહો ક્યાં જઈ રહ્યા છે તેનું સતત નિરીક્ષણ કરવા વિશે છે. આ પ્રક્રિયામાં, જેઓ ભવિષ્યના વિજેતાઓને ઓળખે છે તેઓ થોડી વહેલી તકે તકોનો લાભ લે છે, જ્યારે જેઓ આમ કરવામાં નિષ્ફળ જાય છે તેઓ ચૂકી જાય છે. અને આ ચક્ર ભવિષ્યમાં પણ પુનરાવર્તિત થતું રહેશે.