এই ব্লগ পোস্টটি বিনিয়োগের নতুনদের তাদের পরিস্থিতির সাথে মানানসই একটি কৌশল খুঁজে পেতে সাহায্য করার জন্য ব্যবহারিক পরামর্শ প্রদান করে।

ব্যক্তিগত পরিস্থিতির উপর ভিত্তি করে বিনিয়োগের পদ্ধতিগুলি পরিবর্তিত হওয়া উচিত

'বিনিয়োগ' একজন ব্যক্তির সম্পদের স্তর এবং তাদের ব্যক্তিগত ঝুঁকি সহনশীলতার উপর ভিত্তি করে তৈরি হয়। এর কারণ হল প্রত্যেকেরই বিভিন্ন স্তরের সম্পদ থাকে এবং তাই তারা বিভিন্ন স্তরের ঝুঁকি বহন করতে পারে। অতিরিক্তভাবে, পৃথক ঝুঁকির পক্ষপাত ভিন্ন, যা অনিবার্যভাবে বিভিন্ন বিনিয়োগ পদ্ধতির দিকে পরিচালিত করে।
উদাহরণস্বরূপ, এমন বন্ধুদের কথা বিবেচনা করুন যারা সবেমাত্র বিশ্ববিদ্যালয় ক্যাম্পাস ছেড়েছেন অথবা যারা সমাজে প্রবেশ করেছেন এবং তাদের প্রথম বেতন পেয়েছেন। তাদের সাধারণত সীমিত সম্পদ এবং বিনিয়োগের অভিজ্ঞতা কম থাকে। তাত্ত্বিকভাবে, তাদের ঝুঁকি বহন করার ক্ষমতাও কম। তবে, তরুণ বয়সে, তারা সাধারণত পারিবারিক ভরণপোষণের বোঝা কম ভোগ করে এবং বাড়ি কেনার প্রয়োজন বা উপায়ের অভাব থাকে। তাদের পরিবারের জন্য খুব বেশি খরচ হয় না। তারা সম্ভবত জীবনযাত্রার ব্যয়ের চেয়ে বেশি আয় করে। যদি তারা তাদের তহবিলের এই অংশ বিনিয়োগের জন্য ব্যবহার করে, তবে তারা আসলে উচ্চ ঝুঁকি মোকাবেলা করতে পারে। বিশেষ করে তরুণদের ঝুঁকির প্রতি প্রবল পছন্দ থাকে। এমনকি যদি তারা কিছু ক্ষতির সম্মুখীন হয়, এমনকি ৫০% পর্যন্ত, এটি তাদের দৈনন্দিন জীবনকে ভেঙে ফেলবে না বা তাদের জন্য বড় ধাক্কা হবে না। অতএব, এই ব্যক্তিরা ছোট বিনিয়োগ দিয়ে শুরু করতে পারেন এবং উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ স্টকগুলিতে উদ্যোগ নিতে পারেন।
এমনকি যারা একটু বয়স্ক, অভিজ্ঞ এবং উচ্চ আয়ের অধিকারী তারাও উচ্চ ঝুঁকি বহন করতে সক্ষম নন। বরং, এই সময়কালে প্রায়শই বিবাহ, সন্তান লালন-পালন এবং বাড়ি বা গাড়ি কেনার কারণে জীবনযাত্রার ব্যয় তীব্রভাবে বৃদ্ধি পায়। এই পর্যায়ে, বেতন বৃদ্ধি ক্রমবর্ধমান জীবনযাত্রার ব্যয়ের সাথে তাল মিলিয়ে চলতে নাও পারে। এমনকি যদি তাদের কিছু সঞ্চয় থাকে, তবুও তাদের অপ্রত্যাশিত বড় ব্যয়ের জন্য প্রস্তুত থাকতে হয়। অতএব, এই বয়সের বেতনভোগী কর্মী, সাদা পোশাকের পেশাদার এবং স্বর্ণপদকপ্রাপ্ত কর্মীদের প্রায়শই উল্লেখযোগ্য ক্ষতি বহন করার ক্ষমতা থাকে না, যার ফলে ঝুঁকি সহনশীলতা কম থাকে।
পরবর্তী পর্যায় হল ৪০-এর দশক, যখন ক্যারিয়ার তাদের শীর্ষে পৌঁছায়। এই বয়সটি হল সেই সময় যেখানে বর্ধিত অভিজ্ঞতার ফলে উপযুক্ত ক্ষতিপূরণ পাওয়া যায়। বাড়ি বা গাড়ির মতো প্রধান সম্পদ সাধারণত ইতিমধ্যেই কেনা হয়ে থাকে, এবং কেউ কেউ বিনিয়োগের জন্য এক বা দুটি সম্পত্তি অর্জন করে। আয় তুলনামূলকভাবে স্থিতিশীল, এবং কেউ কেউ ব্যবসা শুরু করার মতো উদ্যোগের মাধ্যমে তাদের সম্পদ উল্লেখযোগ্যভাবে প্রসারিত করেছে। এই সময়কালে সর্বোচ্চ ঝুঁকি সহনশীলতা এবং শক্তিশালী বিনিয়োগ ক্ষমতা দেখা যায়, কারণ সম্পদ উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পেয়েছে, নতুন স্বল্পমেয়াদী ক্রয়ের প্রয়োজন নেই এবং ভোগ-সম্পর্কিত ব্যয় ধীরে ধীরে হ্রাস পাচ্ছে। অতএব, উচ্চতর রিটার্ন অর্জনের জন্য তারা ঝুঁকিপূর্ণ সম্পদে তাদের বরাদ্দ বাড়াতে পারে।
তবে, তাদের পেশাগত ক্যারিয়ার শেষ পর্যায়ে প্রবেশ করার সাথে সাথে পদোন্নতির সুযোগ হ্রাস পায়। যদিও মজুরি আয় স্থিতিশীল থাকে, উল্লেখযোগ্য বৃদ্ধি কঠিন হয়ে পড়ে। এই পর্যায়ে, কেউ কেউ আর্থিক 'স্বাধীনতা' অর্জন করেছেন, তবে বেশিরভাগই অবসর পরবর্তী জীবন বিবেচনা করতে শুরু করেন। পূর্ববর্তী বিনিয়োগের রিটার্ন নির্বিশেষে, তাদের দৃষ্টিভঙ্গি রক্ষণশীলতার দিকে ঝুঁকতে থাকে। অবসর গ্রহণের পরে, পেনশন তহবিলের বাইরে খুব কম আয়ের সাথে, একটি আরামদায়ক জীবন বজায় রাখার জন্য দীর্ঘমেয়াদী, স্থিতিশীল রিটার্ন প্রদানকারী বিনিয়োগের প্রয়োজন হয়। বয়স্কদের জন্য উল্লেখযোগ্য ক্ষতি সহ্য করা কঠিন। অতএব, এই পর্যায়ে 'নিরাপত্তা' শীর্ষ অগ্রাধিকার হয়ে ওঠে, যা একটি সুস্থ এবং স্থিতিশীল অবসর নিশ্চিত করে।
এটি দেখায় যে জীবনের বিভিন্ন পর্যায়ে ঝুঁকি সহনশীলতা কীভাবে ক্রমাগত বিকশিত হয়। অতএব, সকলের জন্য সমানভাবে প্রযোজ্য এমন একটি পরামর্শ দেওয়া কার্যত অসম্ভব। আপনার নিজস্ব বর্তমান ঝুঁকি সহনশীলতা ক্রমাগত মূল্যায়ন করা প্রয়োজন।
অবশ্যই, যেমনটি আগেই উল্লেখ করা হয়েছে, বেশিরভাগ মানুষের আয় আসে মজুরি থেকে, তাই তাদের কাছে সীমিত পরিমাণে ব্যয়যোগ্য তহবিল থাকে। এমনকি যদি তারা বিনিয়োগের মাধ্যমে রিটার্ন অর্জন করে, তবুও শতাংশ বা পরিমাণ সাধারণত তাদের বাকি জীবনের পুরো খরচ মেটানোর জন্য যথেষ্ট নয়। যেহেতু তাদের ঝুঁকি সহনশীলতাও বিশেষভাবে বেশি নয়, তাই বেশিরভাগই স্থিতিশীল বিনিয়োগ পছন্দ করেন। এই বিষয়গুলি বিবেচনা করে, পরামর্শের জন্য লক্ষ্য দর্শকদের সংক্ষিপ্তসার নিম্নরূপ করা যেতে পারে।

১. ২৫ থেকে ৪০ বছর বয়সী ব্যক্তি যাদের বিনিয়োগ সম্পর্কে কম ধারণা আছে কিন্তু বক্তৃতা বা বইয়ের মাধ্যমে অধ্যয়ন করার জন্য সময় বা সম্পদের অভাব রয়েছে
২. স্থিতিশীল আয়ের ব্যক্তিরা যারা অল্প পরিমাণে অতিরিক্ত তহবিল দিয়ে রিটার্ন তৈরি করতে চান
৩. 'মাঝারি' বা 'নিম্ন' ঝুঁকি সহনশীলতার স্তরের ব্যক্তিরা যারা কেবল ছোটখাটো ক্ষতিই সামলাতে পারেন
৪. বিনিয়োগের রিটার্নের জন্য যুক্তিসঙ্গত প্রত্যাশা সম্পন্ন ব্যক্তিরা (বিনিয়োগের মাধ্যমে বিস্ফোরক সম্পদ বৃদ্ধির জন্য আগ্রহী ব্যক্তিদের বাদ দিয়ে)

ঝুঁকিমুক্ত লাভ বলে কিছু নেই।

'ঝুঁকি ভারসাম্য' মানে ঝুঁকি সম্পূর্ণরূপে এড়িয়ে যাওয়া নয়, অথবা লাভের জন্য ঝুঁকি উপেক্ষা করাও নয়। যেমনটি আগেই উল্লেখ করা হয়েছে, ঝুঁকি হল লাভের উৎস। ঝুঁকি বহন না করলে কোন লাভ হবে না। আপনি যদি উচ্চ লাভ চান, তাহলে উচ্চ ঝুঁকি অনিবার্য।
সম্পূর্ণ ঝুঁকিমুক্ত রিটার্ন বলে কিছু নেই। রিটার্ন অর্জনের জন্য, আপনাকে সংশ্লিষ্ট ঝুঁকি বহন করতে হবে। অতএব, 'ঝুঁকি ভারসাম্য' 'ঝুঁকিমুক্ত' বা 'উচ্চ ঝুঁকি' অনুসরণ করার বিষয়ে নয়, বরং সামগ্রিক ভারসাম্য বজায় রাখার একটি রক্ষণশীল কৌশল।
স্থিতিশীল রিটার্ন বলতে ঝুঁকি ভারসাম্যকে লক্ষ্য করে বোঝায়। এর অর্থ হল তুলনামূলকভাবে রক্ষণশীল কাঠামোর মধ্যে বিনিয়োগ কৌশলগুলি ব্যবহার করা যা ঝুঁকি ভারসাম্য বজায় রাখে, রিটার্ন এবং ঝুঁকির মধ্যে ভারসাম্য অর্জন করে এবং এমনকি উচ্চ রিটার্ন অর্জন করে। স্থিতিশীলতা মানে ওঠানামা বা বাধার অনুপস্থিতি নয়; বরং, এর অর্থ বিনিয়োগ কৌশলগুলির মাধ্যমে সম্ভাব্য সর্বাধিক ওঠানামা নিয়ন্ত্রণ করে স্থিতিশীল রিটার্ন অর্জন করা।
যেহেতু বিনিয়োগ বাজার বিভিন্ন পরিবেশ দ্বারা প্রভাবিত, তাই কোনও ওঠানামা ছাড়াই রিটার্ন অর্জন করা অসম্ভব। ২০০৮ সালের আর্থিক সংকট প্রধান সম্পদের দামকে প্রভাবিত করেছিল, যার ফলে ব্যাপক অস্থিরতা দেখা দিয়েছিল। উল্লেখযোগ্যভাবে, বেশিরভাগ আর্থিক সম্পদ ২০০৮ সালে লোকসান রেকর্ড করেছে। ওঠানামার সম্পূর্ণ অনুপস্থিতি অর্জন করা অসম্ভব। তবে, লক্ষ্য হল স্থিতিশীলতা বজায় রাখা এবং রিটার্নে স্থিতিশীল প্রবৃদ্ধি অর্জনের জন্য উল্লেখযোগ্য ওঠানামা এবং অস্থিরতা হ্রাস করা।

আপনার নিজস্ব সম্পদ পোর্টফোলিও তৈরি করুন

যদি আপনি এখন পর্যন্ত আলোচিত বিষয়গুলি বুঝতে এবং গ্রহণ করতে পারেন, তাহলে এখনই আপনার নিজস্ব 'সম্পদ পোর্টফোলিও' আনুষ্ঠানিকভাবে ডিজাইন করার সময়। আপনাকে প্রথমে আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা গণনা করতে হবে। একটি সম্পদ পোর্টফোলিও তৈরির উদ্দেশ্য হল বিনিয়োগের জন্য আপনার কাছে কতটা মূলধন আছে তা সঠিকভাবে নির্ধারণ করা।
স্ট্যান্ডার্ড অ্যান্ড পুয়ার্স (S&P), একটি বিশ্বব্যাপী আর্থিক বিশ্লেষণ সংস্থা যার সদর দপ্তর মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের নিউ ইয়র্কে অবস্থিত, মার্কিন স্টকের জন্য তিনটি সর্বাধিক বিখ্যাত সূচকের মধ্যে একটি। 'S&P 500 সূচক' হল ঠিক সেই সূচক যা এই কোম্পানি 1957 সালে তৈরি করেছিল।
'S&P 500 সূচক'-এর বাইরেও, তারা আরেকটি অত্যন্ত উল্লেখযোগ্য সাফল্য অর্জন করেছে। ধারাবাহিকভাবে ক্রমবর্ধমান সম্পদ সহ 100,000 পরিবারের উপর একটি বিশ্বব্যাপী জরিপ একটি সাধারণ ধরণ প্রকাশ করেছে: গত 30 বছরে তাদের পারিবারিক সম্পদ ক্রমাগত বৃদ্ধি পেয়েছে। এই আবিষ্কারের উপর ভিত্তি করে, S&P এই পরিবারের আর্থিক ব্যবস্থাপনা অনুশীলনের একটি গভীর গবেষণা পরিচালনা করেছে এবং নিম্নলিখিত সম্পদ ব্যবস্থাপনা কাঠামো তৈরি করেছে। এই কাঠামোটি এখন একটি পরিবারের সম্পদ পোর্টফোলিও গঠনের জন্য সবচেয়ে যুক্তিসঙ্গত পদ্ধতি হিসাবে ব্যাপকভাবে স্বীকৃত।
'এসএন্ডপি হাউসহোল্ড অ্যাসেট ম্যানেজমেন্ট রোডম্যাপ' গৃহস্থালীর সম্পদকে চারটি অ্যাকাউন্টে ভাগ করে। এই চারটি অ্যাকাউন্টের প্রতিটির একটি স্বতন্ত্র উদ্দেশ্য রয়েছে, যার জন্য বিভিন্ন বিনিয়োগ চ্যানেলের প্রয়োজন হয়। কেবলমাত্র এই চারটি অ্যাকাউন্ট থাকার মাধ্যমে এবং আরও, একটি নির্দিষ্ট এবং যুক্তিসঙ্গত অনুপাতে সেগুলিকে বরাদ্দ করার মাধ্যমে, গৃহস্থালীর সম্পদের দীর্ঘমেয়াদী, টেকসই এবং স্থিতিশীল বৃদ্ধি নিশ্চিত করা যেতে পারে।
প্রথম হিসাবটি হল 'জীবনযাত্রার ব্যয় তহবিল', যা দৈনন্দিন প্রয়োজনের জন্য একটি অপরিহার্য ব্যয়ের হিসাব। এটি সাধারণত পরিবারের সম্পদের ১০% গঠন করে এবং এতে ৩-৬ মাসের জীবনযাত্রার ব্যয় অন্তর্ভুক্ত থাকে।
এই অ্যাকাউন্টটি স্বল্পমেয়াদী পারিবারিক ব্যয় এবং দৈনন্দিন জীবনযাত্রার খরচ পরিচালনা করে। কেনাকাটা, গৃহঋণ, ভ্রমণ ইত্যাদি সম্পর্কিত সমস্ত ব্যয় এই অ্যাকাউন্ট থেকে নেওয়া হয়। যদিও এই অ্যাকাউন্টটি অপরিহার্য, এটি সামগ্রিক পোর্টফোলিওর মধ্যে সহজেই অসামঞ্জস্যপূর্ণভাবে বড় হতে পারে। যদি এখানে ব্যয় উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পায়, তবে এটি অন্যান্য অ্যাকাউন্টের অনুপাত হ্রাস করার সমস্যা তৈরি করে।
দ্বিতীয় অ্যাকাউন্টটি হল 'জীবন রক্ষণাবেক্ষণ তহবিল' অ্যাকাউন্ট, যা সাধারণত পরিবারের সম্পদের ২০% ধারণ করে। এই অ্যাকাউন্টটি দুর্ঘটনা বা গুরুতর অসুস্থতার মতো বড়, অপ্রত্যাশিত খরচ মেটানোর জন্য নিবেদিত। যেহেতু এটি আকস্মিক, উল্লেখযোগ্য খরচ পরিচালনা করে, তাই এটিকে একটি নিবেদিত অ্যাকাউন্ট হিসাবে পরিচালনা করতে হবে। এটি নিশ্চিত করে যে পরিবারের কোনও সদস্যের অপ্রত্যাশিত দুর্ঘটনা বা গুরুতর অসুস্থতা দেখা দিলে চিকিৎসা এবং জীবন টিকিয়ে রাখার খরচ মেটাতে এটি ব্যবহার করা যেতে পারে। অতএব, বেশিরভাগ মানুষ জীবন বীমা বা স্বাস্থ্য বীমার মাধ্যমে এর জন্য প্রস্তুতি নেন।
এই অ্যাকাউন্টটি পারিবারিক সম্পদের পোর্টফোলিওর মধ্যে অপরিহার্য। যদিও এটি দৈনন্দিন জীবনে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন নাও করতে পারে, এর উপস্থিতি নিশ্চিত করে যে সংকটময় সময়ে, আপনাকে আপনার গাড়ি বা বাড়ি বিক্রি করতে হবে না বা জরুরি খরচ মেটাতে সব দিক থেকে টাকা ধার করতে হবে না। এই অ্যাকাউন্ট ছাড়া, পরিবারের সম্পদ যেকোনো সময় উল্লেখযোগ্য ঝুঁকির সম্মুখীন হতে পারে এবং এমনকি অপূরণীয় ক্ষতির সম্মুখীন হতে পারে। এই কারণেই এটিকে 'জীবন সহায়তা তহবিল' বলা হয়।
তৃতীয় অ্যাকাউন্টটি হল বিনিয়োগ আয় অ্যাকাউন্ট, যা 'অর্থ উপার্জনকারী অর্থ' অ্যাকাউন্ট নামেও পরিচিত। এটি সাধারণত পরিবারের সম্পদের 30% ধারণ করে এবং সেই সম্পদের মূল্য বৃদ্ধির জন্য ব্যবহৃত হয়। মূল বিষয় হল যেহেতু এগুলি ঝুঁকি বহন করে এমন বিনিয়োগ, তাই আপনাকে সম্ভাব্য রিটার্ন এবং সম্ভাব্য ক্ষতি উভয়ই বিবেচনা করতে হবে। অতএব, একটি উপযুক্ত অনুপাত বজায় রাখা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ।
চতুর্থ অ্যাকাউন্টটি হল একটি দীর্ঘমেয়াদী আয়ের অ্যাকাউন্ট যা মূলধনের নিশ্চয়তা দেয় এবং মূল্য বৃদ্ধি পায়। এটি পরিবারের সম্পদের ৪০% ধারণ করে এবং শিশুদের শিক্ষা বা ব্যক্তিগত অবসর গ্রহণের জন্য ব্যবহৃত হয়। এই অ্যাকাউন্টটি রক্ষণশীল বিনিয়োগ প্রবণতা দ্বারা চিহ্নিত। এটিকে অবশ্যই মূলধনের নিশ্চয়তা দিতে হবে এবং মুদ্রাস্ফীতি প্রতিরোধ করতে হবে, তাই রিটার্ন খুব বেশি নয়, তবে এটি দীর্ঘমেয়াদী স্থিতিশীলতা প্রদান করে।
এই সম্পদ রোডম্যাপটি মূলত আমেরিকান মধ্যবিত্ত শ্রেণীর জীবনযাত্রার উপর ভিত্তি করে তৈরি, তাই প্রতিটি অংশের অনুপাত আমাদের নিজস্ব জীবনের সাথে সামঞ্জস্য করা প্রয়োজন। উদাহরণস্বরূপ, কিছু তরুণের অ্যাকাউন্ট ১-এ ১০% এর বেশি সুদের হার নাও থাকতে পারে, আবার অন্যদের অ্যাকাউন্ট ৩০% এমনকি ৫০%ও হতে পারে। সেক্ষেত্রে, অ্যাকাউন্ট ৩ এবং ৪-এর অনুপাত সেই অনুযায়ী কমানো উচিত। তরুণদের জন্য, অ্যাকাউন্ট ২-এর প্রয়োজনীয়তা ২০% এর কম হওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে।
অতএব, সঠিক অনুপাত প্রয়োগ না করা হলেও, আপনার সম্পদ পোর্টফোলিও তৈরি করার সময় এই চারটি অ্যাকাউন্ট কাঠামোকে রেফারেন্স হিসাবে ব্যবহার করার পরামর্শ দেওয়া হচ্ছে।
প্রথমে, হিসাব ১ দেখুন এবং ৩ থেকে ৬ মাসের পারিবারিক খরচ আগে থেকেই প্রস্তুত করুন। যদি আপনি তরুণ হন এবং আপনার আয় স্থিতিশীল থাকে, তাহলে ৩ মাসের জন্য প্রস্তুতি নিন; যদি আপনার আয় অস্থির হয়, তাহলে ৬ মাসের জন্য প্রস্তুতি নিন। আপনার ব্যক্তিগত পরিস্থিতি অনুসারে নির্দিষ্ট অনুপাতগুলি সামঞ্জস্য করুন।
হিসাব ২ যথাযথভাবে সম্প্রসারিত করা যেতে পারে। এটি 'জীবন-রক্ষণশীল ব্যয়' থেকে স্বল্পমেয়াদী প্রয়োজনীয় ব্যয় অন্তর্ভুক্ত করতে পারে, যার মধ্যে কেবল বীমা প্রিমিয়ামই নয়, গাড়ি বা বাড়ির মতো বড় ক্রয়ও অন্তর্ভুক্ত। এই আইটেমগুলি এখানে অন্তর্ভুক্ত করা হয়েছে কারণ এগুলি অত্যন্ত তরল - অর্থাৎ যে কোনও সময় অ্যাক্সেস করা যেতে পারে - এবং তাই বিনিয়োগ তহবিল হিসাবে ব্যবহারের জন্য অনুপযুক্ত।
পরিশেষে, অ্যাকাউন্ট ৩ এবং ৪ এর অনুপাত আপনার ঝুঁকি সহনশীলতার উপর ভিত্তি করে সমন্বয় করা যেতে পারে। যেহেতু এই দুটি অ্যাকাউন্টই বিনিয়োগ বিভাগের মধ্যে রক্ষণশীল, তাই এগুলিকে ভাগ করার কোনও প্রয়োজন নেই; এগুলিকে একটি হিসাবে পরিচালনা করা যেতে পারে। অতএব, অ্যাকাউন্ট ১ এবং ২ এ বরাদ্দ করার পরে অবশিষ্ট তহবিল বিনিয়োগের জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, বিদ্যমান অতিরিক্ত তহবিল বা ভবিষ্যতের বিনিয়োগের জন্য প্রতি মাসে আলাদা করে রাখা পরিমাণ তহবিল স্বল্পমেয়াদে জরুরিভাবে প্রয়োজন হওয়ার সম্ভাবনা কম। আগে থেকে পরিকল্পনা করা যুক্তিযুক্ত: এই তহবিলগুলি কতক্ষণ অক্ষত থাকতে পারে এবং আগামী বছরগুলিতে কতটা প্রয়োজন হবে তা নির্ধারণ করুন। স্পষ্টভাবে সংজ্ঞায়িত উৎস এবং সময়সীমা সহ এই ধরণের তহবিল বিনিয়োগের জন্য বরাদ্দ করা যেতে পারে।
বিনিয়োগের পরিমাণ নির্ধারণ হয়ে গেলে, পরবর্তী পদক্ষেপ হল আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা গণনা করা। যদিও এখানে উল্লেখিত বিনিয়োগগুলি রক্ষণশীলতার দিকে ঝুঁকে পড়ে, 'রক্ষণশীল'-এর জন্যই পার্থক্য প্রয়োজন। সবচেয়ে সহজ উপায় হল অনলাইন ব্যাংকগুলি দ্বারা প্রদত্ত ঝুঁকি পরিমাপ ব্যবস্থা ব্যবহার করে আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা সঠিকভাবে এবং বাস্তবসম্মতভাবে মূল্যায়ন করা।
প্রতিটি ব্যাংকের ঝুঁকি মূল্যায়ন পরীক্ষা বিস্তারিতভাবে সামান্য পরিবর্তিত হয় কিন্তু সাধারণত সামগ্রিকভাবে একই রকম হয়। মূল্যায়নের কারণগুলির মধ্যে রয়েছে বিনিয়োগকারীর বয়স, আয়ের স্তর এবং বিনিয়োগের অভিজ্ঞতা। স্কোরের উপর ভিত্তি করে, বিনিয়োগকারীর ঝুঁকি সহনশীলতা পাঁচটি প্রকারে শ্রেণীবদ্ধ করা হয়েছে: রক্ষণশীল, নিরাপদ, ভারসাম্যপূর্ণ, বৃদ্ধি এবং আক্রমণাত্মক। রক্ষণশীল, নিরাপদ এবং ভারসাম্যপূর্ণ প্রকারগুলি সাধারণত কম স্কোরযুক্ত ব্যক্তিদের সাথে মিলে যায়, যখন বৃদ্ধি এবং আক্রমণাত্মক প্রকারগুলি তাদের জন্য যারা সক্রিয়ভাবে ঝুঁকি নিতে পারেন।